文 | 時代財經(jīng)App 張昕迎 張汀雯
編輯 | 蘭爍
廣州海珠區(qū)地鐵換乘最頻繁的站點之一客村，熱鬧非凡、人流如織。在經(jīng)營了近30年后，客村附近的交通銀行上渡路支行卻在這片繁華地帶悄然關(guān)閉了。
“聽說是這里租金太貴了，整個支行都合并搬遷到了附近的另一個網(wǎng)點。”8月11日，在交行上渡路支行附近上班的一名工作人員告訴時代財經(jīng)。
根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)金融許可證信息查詢系統(tǒng)顯示，交通銀行上渡路支行設(shè)立于1994年，退出日期為2023年4月28日。
8月11日，時代財經(jīng)探訪發(fā)現(xiàn)，該網(wǎng)點處于停業(yè)狀態(tài)，門面招牌等均被摘下。不過自4月份至今，門面仍未租出。
近年來，伴隨著金融機構(gòu)全面推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不少商業(yè)銀行正在撤并網(wǎng)點，進行相應(yīng)的升級改造。
根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)披露的數(shù)據(jù)，時代財經(jīng)對2023年以來（截至8月31日）退出的銀行網(wǎng)點（包括支行、分理處、服務(wù)點、儲蓄所、營業(yè)所，不包括村鎮(zhèn)銀行與信用社）進行了相關(guān)統(tǒng)計。
從總數(shù)上看，2023年以來，全國商業(yè)銀行退出網(wǎng)點數(shù)量約達到1583家，同期新設(shè)網(wǎng)點數(shù)量約為857家。若按此簡單相減，則2023年以來全國“消失”的銀行網(wǎng)點約726家。
國有大行撤點數(shù)量較多
“這家支行關(guān)閉之前，平常來這里辦業(yè)務(wù)的人也不少，不過老年人居多。”8月11日，時代財經(jīng)探訪交通銀行廣州上渡路支行時，停車場保安亭內(nèi)的一位工作人員如是說。
時代財經(jīng)在該網(wǎng)點附近走訪發(fā)現(xiàn)，工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行等國有大行均有支行分布，平安銀行、廣發(fā)銀行、廣州銀行等支行也一應(yīng)俱全。“這附近的幾家銀行都開了很久，中國銀行是最早的。”上述工作人員表示。
這片區(qū)域位于廣州海珠區(qū)的鬧市，車流、人流量都較大。除交行網(wǎng)點撤閉、工行網(wǎng)點正處于裝修之外，上述其余幾家大行的網(wǎng)點均處于正常營業(yè)狀態(tài)。
事實上，在網(wǎng)點撤并過程中，國有大行“瘦身”最為明顯。
據(jù)QuestMobile數(shù)據(jù)，截至2023年4月，我國金融行業(yè)APP月活用戶突破9億戶大關(guān)，其中手機銀行用戶突破4.91億戶，國有大型商業(yè)銀行優(yōu)勢明顯，總體規(guī)模達到4.16億戶，工行、農(nóng)行、建行活躍用戶均突破1億戶大關(guān)。
這或許也意味著，數(shù)字化對于線下銀行網(wǎng)點造成了一定的沖擊。
時代財經(jīng)根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)披露的數(shù)據(jù)統(tǒng)計得出，2023年以來（截至8月31日），郵儲銀行與工商銀行撤點最多，分別為146家和145家；其次則是建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行，分別為65家與60家。
不過同期，郵儲銀行新設(shè)70家網(wǎng)點，主要集中在廣州、北京等地；農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行新設(shè)網(wǎng)點數(shù)量均超40家，在湖北、天津、沈陽等地區(qū)均有分布。此外，浦發(fā)銀行退出39家、新設(shè)38家；民生銀行退出26家，新設(shè)25家，退出與新設(shè)數(shù)較為均衡。
根據(jù)時代財經(jīng)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2023年以來（截至8月31日），工商銀行凈減少網(wǎng)點數(shù)量達到104家，其次是郵儲銀行、建設(shè)銀行、中國銀行，分別凈減少76、46、26家。
除了實體網(wǎng)點，ATM、自助銀行等設(shè)備同樣有所縮減。
時代財經(jīng)走訪發(fā)現(xiàn)，同樣位于廣州客村區(qū)域的交通銀行新港支行的自助銀行自今年6月起便暫停對外營業(yè)。該網(wǎng)點張貼在門口的公告顯示，“為配合我行自助銀行環(huán)境維護、提供更優(yōu)金融服務(wù)，如您有業(yè)務(wù)需求，請移步至附近交通銀行自助銀行辦理。”
以建設(shè)銀行為例，根據(jù)財報數(shù)據(jù)顯示，2020～2022年，該行在運行自助柜員機分別為79144、69030、56943臺。
此前，時代財經(jīng)根據(jù)央行歷年數(shù)據(jù)梳理報道，銀行ATM機在2018年～2021年呈現(xiàn)連續(xù)三年下降趨勢，數(shù)量由2018年末的111萬臺降至2021年末的94萬臺左右，減少17萬臺，降幅達15%。
河南省今年以來退出網(wǎng)點超200家
全國范圍內(nèi)來看，各省/地區(qū)的銀行機構(gòu)均有收縮，但退出幅度各不相同。其中，退出數(shù)量最高的地區(qū)為河南省，高達219家；浙江省、廣東省、黑龍江省與四川省均在100家以上。
同期，新設(shè)網(wǎng)點情況也有所差異。浙江省雖然退出數(shù)量達130家，但同時新設(shè)達到141家，凈增加數(shù)量在統(tǒng)計的省份中居前。
具體看退出情況，河南省退出的219家銀行網(wǎng)點中，有185家都來自地區(qū)農(nóng)商行，如鄭州農(nóng)商行、許昌農(nóng)商行、周口農(nóng)商行、汝州農(nóng)商行、三門峽農(nóng)商行等，占比高達84.47%。
浙江省退出的網(wǎng)點中，郵儲銀行占比30家，中國農(nóng)業(yè)銀行占比18家，分別占浙江省退出網(wǎng)點總數(shù)的23.08%和13.85%。不過，這兩家國有行在浙江退出的網(wǎng)點主要是各鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)點。
郵儲銀行在四川退出的網(wǎng)點也較多，達到28家，占到四川省撤點總數(shù)的27.18%。
廣東省與河南省的情況相似，撤點機構(gòu)多為地區(qū)農(nóng)商行，如潮州農(nóng)商行、廣州農(nóng)商行、高州農(nóng)商行、順德農(nóng)商行等，共計68家，占比達56.20%。
撤點并非“倒閉”
不過，撤點并非“倒閉”，多數(shù)情況下是與其他網(wǎng)點進行合并。
“（撤掉的）基本上都是搬走、合并，搬到別的地方去了”，8月11日，工商銀行廣州麗影華庭支行的一名工作人員告訴時代財經(jīng)，“銀行的現(xiàn)金業(yè)務(wù)、需要人臉識別的業(yè)務(wù)還是需要柜面來做，而且高齡一點的老人家多數(shù)都會選擇到柜臺。”
伴隨著數(shù)字化經(jīng)營的進一步深入，如何優(yōu)化網(wǎng)點布局建設(shè)，已經(jīng)成為了各大銀行的重要命題。
建設(shè)銀行在2023年半年報中提到，今年上半年，該行加大城區(qū)低效密集網(wǎng)點撤并、遷址力度，實施營業(yè)網(wǎng)點遷址93個；工商銀行2023年半年報顯示，截至今年6月末，該行機構(gòu)總數(shù)為16411個，比上年末減少45個。
事實上，收縮的苗頭在幾年前就已經(jīng)顯露。
以幾家國有大行為例，2020年～2022年，工商銀行營業(yè)網(wǎng)點總數(shù)分別為15800個、15767個、15639個；郵儲銀行分別為39631、39603、39533個；建設(shè)銀行營業(yè)機構(gòu)分別為14741、14510、14356個，均呈下降趨勢。
網(wǎng)點的優(yōu)化也間接影響人員的融合。郵儲銀行在2023年半年報中表示，該行持續(xù)提高網(wǎng)點運營數(shù)字化水平，推廣網(wǎng)點柜員、大堂經(jīng)理崗位融合，已有超30%自營網(wǎng)點實施融合。
不過上述工商銀行工作人員告訴時代財經(jīng)，網(wǎng)點撤并對原有員工的影響不大，“銀行員工在網(wǎng)點之間的流動性本來就較大，（撤并以后）會調(diào)動到別的網(wǎng)點去。”
對于網(wǎng)點優(yōu)化升級方向，工商銀行在2023年半年報中提到，在網(wǎng)點總量規(guī)模保持穩(wěn)定基礎(chǔ)上，聚焦國家戰(zhàn)略區(qū)域，持續(xù)加強網(wǎng)點資源投入及服務(wù)供給，上半年完成251家網(wǎng)點優(yōu)化調(diào)整，其中近六成投向國家重點區(qū)域，新增覆蓋寧夏、云南等地空白縣域，網(wǎng)點資源與地區(qū)社會經(jīng)濟資源匹配度穩(wěn)步提高。