在廣西柳州一家企業擔任文員的00后陸曉（化名）未曾料到，自己四年前在信銀理財APP隨手購買的理財產品，不僅支撐了她大學時期的“旅行自由”，更在畢業后化為一把車鑰匙——那是她用理財收益解鎖的人生首輛汽車。

與此同時，34歲的重度殘障人士張寧（化名）在信銀理財APP上完成了從零到百萬持倉的蛻變。無法外出工作的她通過指尖操作實現了財富穩健增值：“在手機上就能操作，產品選擇自由，信銀理財APP像親人一樣給了我安全感和溫暖鼓勵?！?/p>

在信銀理財成立五周年之際，這兩個普通人的財富故事，成為中國資管行業數字化變革的生動注腳。當金融“五篇大文章”的國家戰略照進現實，這家管理規模近2萬億的頭部機構，正用科技的溫度與專業的厚度，將金融服務嵌入千萬人的生活肌理。

普惠的溫度

金融為民，殘障人士持倉百萬收獲滿滿幸福感

近年來，黨中央、國務院高度重視發展普惠金融，多次指出大力發展普惠金融可提高金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度，增強廣大人民群眾對金融服務的獲得感。信銀理財作為第一家開展直銷業務的股份制銀行理財公司，直銷服務客戶數已突破280萬戶，是公司積極探索開放式金融體系、踐行普惠金融戰略的重要實踐和創新。

信銀理財的數字普惠實踐，正通過一個個客戶的故事生動展現：張寧的經歷便是其中一個縮影。2022年6月，張寧下載信銀理財APP首筆投入10萬元，便捷的操作界面和中低風險產品的穩定收益讓她逐漸安心。

這種信任遷移背后是資管行業的深刻變局。2020年資管新規落地后，專業理財機構迎來發展機遇。信銀理財直銷業務于2020年末啟動，2021年5月信銀理財APP正式上架應用市場，是股份制銀行理財公司中第一家上線的APP。根據市場公開數據，信銀理財是目前直銷業務規模最大、客戶數最多的理財公司。

對行動不便的張寧而言，其對數字化服務的依賴遠超常人。信銀理財直銷APP對客4周年以來，不斷進行功能迭代升級，以專業有溫度的陪伴式服務夯實客戶獲得感與安全感。在客服服務上，支持多維度凈值查詢、理財日歷及全渠道持倉證明開立，并開展了豐富多樣的積分活動和五維會員活動，提供“投前-投中-投后”全生命周期的陪伴與服務。在投資者陪伴上，采用圖文、短視頻、直播等多媒體形式，為客戶提供多渠道、多形式、全天候的產出內容，同時基于客戶的定制化需求，通過上百個用戶標簽提供便捷智能的互動體驗。

“在手機上就能操作，轉入轉出都很方便，信銀理財APP像親人一樣，給了我很多溫暖的鼓勵，也得到了實際收益上的增加，希望這滿滿的安全感和幸福感能持久的持續下去。”張寧表示，“溫度與財富同行，信銀理財真的做到了！”

三年間，張寧不斷追加投資，將積蓄陸續轉入信銀理財。如今她的持倉規模突破百萬，年化收益穩定在3%左右。在信銀理財服務的客戶中，像她這樣的穩健型投資者占比達31%，成為最大客戶群體。

與此同時，信銀理財積極服務二、三線城市客群。截至2025年6月末，信銀理財非一線城市客戶數占比超80%，通過線上化、便捷、多卡兼容的服務能力，讓更廣大區域的客戶分享實體經濟成果，享受合規靠譜的金融服務。

科技的厚度

智能理財，“00后”喜提人生首輛座駕

當00后陸曉用理財收益解鎖人生第一輛汽車時，信銀理財APP上跳動的數字完成了從金融工具到生活解決方案的質變。

四年前，讀大一的她在信銀理財APP上的初始投入5000元，此后每年定投2萬，最終在復利增長中悄然沉淀，化作畢業季的方向盤——這不僅是個人財富的增值軌跡，更是金融科技重構資管邏輯的微觀實證。

從首次接觸信銀理財APP開始，吸引陸曉的不僅是“銀行系”的穩健標簽，更是其技術驅動的用戶體驗：信銀理財APP設置“暖象心選”和“三筆錢”欄目，支持多維度凈值查詢，在業內率先提供收益日歷、月度對賬單和產品日歷等服務，是業內首家支持直代銷一體化查詢能力和在線資產證明開立的APP，通過多維度收益率展示，解決客戶選品難、信息不全面的問題。同時，持續提升數智化經營能力，陪伴客戶養成長期投資、理性投資理念。

當陸曉在課堂間隙查看收益時，500余個用戶標簽正構建著她的理財畫像。信銀理財在行業內率先啟動客戶智能化經營能力建設，已上線十大類500余個客戶標簽、300余個客戶行為埋點、30余個客戶畫像，試水客戶轉化、投后回訪、情緒陪伴、活動觸達、配置推薦等5大類精準運營，通過圖文、視頻、智能外呼、數字人技術等多模態能力，啟動客戶轉化、留存提升、喚醒召回等三大類對客經營服務場景的智能化能力建設。

正是這種“后臺復雜運算+前臺極簡操作”的反差，讓陸曉在大學學業間隙也能輕松管理資產，實現年化3%～4%的收益。2024年的夏天，陸曉畢業后用理財收益助力拿下人生第一輛車。

而這背后，是信銀理財多年來沉甸甸的資源和人才投入，才結出的以“產品營銷、研究分析、資產組織、投資決策、運營交易、風險管理”六大業務經營管理能力為錨點的數字化建設成果。

行業的刻度

信銀理財，打造數字金融“中國范式”

在數字金融浪潮席卷的當下，信銀理財積極響應國家“新一代人工智能發展”號召，全面啟動“AI+”三年行動計劃，以“技術賦能、場景落地、生態共建”為工作主線，在依托母行能力的同時，基于業務發展規劃對算力資源進行整體布局和規劃，旨在構建具有中國特色的數字金融發展范式。

在投研和風控領域，一方面探索運用人工智能整合市場研報信息，輔助投研觀點輸出；另一方面探索支持風險審查報告編寫，提升風控環節運轉效率。

在智能投顧領域，信銀理財未來將結合自然語言處理、智能算法和機器學習、人工智能模型等多種技術手段，搭建多模態AI智能機器人服務矩陣，持續提升“多場景觸達”“分客群經營”“數智化陪伴”的千人多面客戶經營分析能力，逐步實現客戶需求的精準洞察和理財產品的智能推薦，為開展投顧業務的智能化、普惠化和平臺化圈定有效客群。

在功能創新方面，作為公司數智化轉型升級的重要載體，信銀理財直銷APP后續將持續加強算力與數據、算法的融合創新，通過標簽體系、數據對撞、隱私計算等新質生產力建設，為數字人、人機交互等AI應用場景勾勒底圖，進一步賦能公司數字金融戰略落地，為普惠客戶提供高質量的金融服務;還將進一步加快數智化轉型的腳步，豐富客戶行為數據、標簽體系建設，打造客戶互動圖譜，持續優化完善互動體驗、形成以客戶為中心的數智化驅動業務發展模式，因客制宜，在開放式金融體系下，更多元化、精準化地提供理財產品與金融服務。

當前，信銀理財正以其在數字金融領域的創新實踐，成為行業當之無愧的標桿。隨著數智化戰略的不斷深化和合作渠道的持續拓展，信銀理財有望在數字金融的賽道上繼續領跑，為中國理財業務的高質量發展貢獻更多力量。