11月23日，樂信發布2023年三季度業績。在當前行業環境與宏觀經濟環境下，樂信規模利潤穩步增長、生態業務多點開花，交出一份有增長、有特色的的穩健季度業績。

三季度，樂信營收35.1億元（人民幣，下同），同比增長30.4%、環比增長13.2%；利潤（Non-GAAP EBIT）5.27億元，同比增長30%、環比增長8.7%，營收、利潤同環比均實現穩步增長；

多項生態業務季度內取得重要進展：數科業務合作交易額環比增加59%、場景電商業務連續多個季度取得增長、普惠季度內加強多項底層能力建設。與消費金融業務協同效應增強，獨特生態優勢顯現。

穩健業績的背后，樂信三季度財報有3個值得關注的看點：

1、    平衡增長與質量：業績連續6個季度穩健增長，韌性與活力進一步展現

在當前經濟環境，以及行業遭遇風險小周期背景下，三季度樂信業績依舊保持穩步增長，取得風險、數據雙輪驅動戰略落地以來的第六個連續穩步增長。

營收方面，從22Q2到23Q3六個季度，樂信營收分別是24億元、27億元、30.5億元、29.83億元、31億元、35.1億元，呈現穩健增長態勢；

利潤方面，同樣從22Q2到23Q3，樂信分別錄得利潤2.6億元、4.1 億元、4.57億元、4.38 億元、4.85億元、5.27億元，同樣在穩步上升。

這得益于樂信通過適當收緊風險來平衡增長和質量的經營策略。三季度，樂信持續加大對數據挖掘和模型建設的投入，并對新客模型和策略進行重大升級，加強風險識別能力提升。財報顯示，資產規模三季度交易額633億元，環比二季度639億元下降1%。

當前環境下，樂信仍能連續多個季度保持穩健增長，展現了其穩健的基本盤和業務的韌性與活力，有望在未來釋放更大增長潛力。

2、生態業務多點開花，獨特生態優勢顯現

區別其他金融科技平臺，相互協同、循環增強的業務生態是樂信獨有的特色之一。

財報顯示，三季度樂信多個生態業務取得顯著進展：數科業務三季度合作交易額環比增加59%，與多家城商行、農商行合作深度加強；場景電商業務三季度GMV達13.81億元，連續多季度持續增長；普惠業務在三季度加強了包括組織架構升級、銷售管理制度完善、標準化人才培養等多項底層能力建設。

生態業務多點開花，與消費金融業務的協同效應增強：

數科與金融機構緊密合作，促進業務本身高速增長的同時，也為樂信和銀行的全方位合作帶來更多想象空間，為消金業務帶來更好協同，推動消金與金融機構深化更多資金合作；

雙11期間電商下單用戶同比增長37%，帶動消費金融業務優質活躍用戶成交金額環比提升約12.4%，消金活躍用戶又進一步拉動電商消費，形成循環增強的業務生態；

普惠的線下直營獲客團隊，助力風險識別能力提升和獲客成本下降，進一步增強樂信的競爭優勢。

樂信以其獨有的生態優勢，四次入選“中國服務業企業500強”榜單，成為金融科技行業唯一四度入選的企業。

3、精細化運營推動盈利能力持續改善，雙輪驅動業務高質量發展

繼上季度盈利能力大幅改善、宣布開啟分紅后，三季度樂信精細化運營深入推進，盈利能力持續改善。

財報顯示，三季度樂信總運營費用同比下降7%；進一步拓展了優質金融機構合作伙伴，資金成本環比二季度下降21個bp，再創歷史新低。

精細化運營持續推進、盈利能力持續改善背后，離不開數據、風險和技術等底層能力建設和持續的研發投入。三季度，樂信研發投入1.27億元，繼續保持行業領先。

三季度，樂信持續加大對數據挖掘和模型建設的投入，模型的排序性和穩定性比此前有10%-20%的提升。對新客模型和策略進行重大升級，取得較為顯著的成效，信息流獲客效能比一季度提升38.5%、早期入催指標有近20%的下降。

三季度樂信加速了AI大模型在公司的落地應用，通過金融專屬數據預訓練、業務數據精調，業務交互方面，目前已經在電銷、客服、催收等主要業務流程中全面落地；生產力提升方面，在研發代碼輔助、設計創意生成、數據分析等場景中廣泛應用，提升公司整體的運營效率。

風險數據雙輪驅動下，樂信的高質量發展正在獲得成效，業績連續6個季度穩健增長、獨有生態優勢顯現、盈利能力持續改善。相信隨著雙輪驅動戰略深入落地，講進一步助力業務走向高質量發展之路。