界面新聞記者 | 安震

6月12日晚間，“吉林銀行取款需派出所同意”登上微博熱搜首位。據媒體報道，6月11日，有網友反映，在吉林省長春市的一家吉林銀行取款，被告知需要轄區派出所同意才行。該行工作人員回應稱，這么做是為了防范電信詐騙。

界面新聞了解到，近幾年，銀行卡被凍結、轉賬限額調低等類似事件大量出現，時常成為網絡吐槽的熱點。受訪業內人士認為，“存款自愿、取款自由”是客戶的基本權利，銀行配合反洗錢、反詐騙工作責無旁貸，但在執行過程中應該避免“一刀切”，呼吁有關部門提高工作的精細度，通過顆粒度更細的賬戶資金交易追蹤、設置更科學合理的資金存取詢問門檻等方式，更有效地識別風險人群和風險行為。

銀行反詐“誤傷”客戶時有發生

網友發布視頻顯示，其母親在攜帶銀行卡、身份證的情況下，前往銀行取款，原因是另一家銀行存款利息較高，其母親想將吉林銀行的錢轉入其他銀行，且資金總額不超過10萬元，卻被銀行告知需要派出所同意才能辦理。幾經周折，最終，經過漫長等待，派出所審核后，才在銀行窗口成功轉賬。

6月12日，吉林銀行支行員工接受媒體采訪時表示，根據轄區派出所要求，取款2萬元以上，需要支行工作人員向派出所報備，派出所對客戶賬戶核實后，便可以取款。該支行所屬轄區派出所工作人員表示，居民有取款需求，確實需要向銀行說明用途、明細等，銀行會將相關信息提交到派出所，工作人員核實后方可辦理。

另據媒體報道，該銀行所屬轄區的金安派出所工作人員表示，沒有此規定，正常取款即可。派出所工作人員回復稱，如有大額取款需求是提前向銀行報備，派出所只會核實來源不明的款項。

據了解，銀行上述行為的目的是核實卡里的資金有沒有問題，防范電信詐騙，看取款用途也是防止居民被電詐。

事實上，銀行已經成為反洗錢、反詐騙的“前沿陣地”，不少銀行均有凍結卡內資金、降低轉賬限額等方面舉措。

上海的蘇先生就有類似遭遇，5月末，他在沒有得到事先通知的情況下，工資卡每日轉賬限額被下調到500元。蘇先生打電話給網點，工作人員解釋說，這是支行的行為，為了保證卡內的資金安全和反詐騙。如果想要恢復額度只能到營業網點去辦理。

“之前也有其他銀行卡有類似情況，但多數都是使用較少的銀行卡，工資卡日常使用比較頻繁，而且馬上就要還房貸了，不能理解銀行在客戶不知情的情況下限制工資卡額度，如果急用錢的時候該怎么辦？”蘇先生非常不理解。

而北京的王女士也遇到類似情況，她在需要歸還消費貸時才發現，銀行賬戶轉賬限額被調低了，只能單筆轉賬5000元，且每日限額2萬元。“卡里有錢卻轉不出去，貸款差點逾期。”

業內人士呼吁提高風險合規精細度

一位國有行支行網點負責人對界面新聞表示，反洗錢和反詐騙目前對銀行來說是不小的挑戰，每位客戶的用卡習慣不同，“一刀切”很容易導致消保投訴。對于基層網點來說，需要耐心做好客戶疏導解釋工作。“另外需要暢通客戶溝通渠道，比如在調整限額之前對客戶進行短信提醒，快速響應客戶的訴求。”

北京道譽聲譽管理服務有限公司執行董事李利明認為，面對這類消保事件和網上輿情，各家銀行除了盡力安撫客戶和表達歉意、盡量消除聲譽事件的負面影響之外，好像沒有什么作為——既不能承諾盡量避免這類事情發生，也拿不出有效方式減少此類事件再次發生。銀行欲言又止的背后，其實是承擔了一些本不應自身承擔的社會職責。

李利明認為，防范電信詐騙、反洗錢等都是很重要且有必要的工作，銀行做好配合也是責無旁貸。但是從銀行因此而頻頻發生的消保沖突和聲譽事件來看，當下這些工作要求的精細度不高，在某些情況下甚至有點“寧可錯殺一千，不可使一人漏網”的味道，給很多銀行客戶的正常資金使用造成了極大的不便，讓客戶把矛頭和怒火指向了銀行。

李利明建議，有關部門應該提高反詐、反洗錢工作的精細度，通過顆粒度更細的賬戶資金交易追蹤、設置更科學合理的資金存取詢問門檻等方式，更有效地識別風險人群和風險行為，達成相關工作目標。