界面新聞記者 | 張曉云

界面新聞編輯 | 江怡曼

自ChatGPT面世以來，一大批垂直領域大模型陸續涌現。在2024外灘大會上，就有20多個AI助手亮相。隨著AIGC技術加速落地，為金融服務打開了哪些想象空間?

9月6日，螞蟻集團發布新版AI金融管家“螞小財”，并在支付寶APP內全量對外。據介紹，升級后的“螞小財”能實時解讀熱點，有銳度表達觀點，提供有問必答、個性化的專業服務。

官方數據顯示，“螞小財”連接了基金公司、券商、財經媒體等200多家主流專業機構，以及超1.5萬位專業財經創作者，提供專業的服務和內容。截至2024年8月底，AI金融管家“螞小財”的月度活躍用戶數已經達到7000萬人，其中有45%來自三線及以下城市。

伴隨移動互聯網的發展，大眾投資者在線上即可交易各類金融產品，但金融服務因為專業濃度高、內容碎片化、個性化不足，在普及上還面臨“最后一公里”難題。AI技術，如何為用戶提供專業且普惠的個性化金融服務？

大模型提升金融專業服務

“從移動互聯時代到AI大模型時代，金融產品和服務的專業性本質不變，AI幫助提升的是專業金融服務的可得性，帶來專業的普惠。”螞蟻集團財富事業群總裁王珺表示，服務體驗的改變主要包括三方面。

一是“說人話”，通過大模型的語言力，讓體驗更加“既普且惠”，讓專業信息能更降維表達。

目前，螞小財已經覆蓋1萬家上市公司財報，5秒即可生成財報解讀，800+行業分析基本全覆蓋，并且也能做到圖文并茂。

與此同時，螞小財在溝通時能把很多的專有名詞更加口語化地表達出來。例如，夏普、卡瑪等很專業的詞，用大模型來講的話會變成投資性價比，更有“人味兒”的表達方式能讓普通投資人能夠理解。

王珺表示，這是通過螞蟻自研的鳳凰大模型預訓練（Pre-traning）注入很多金融領域知識，提示詞工程（Prompt Engineering）精準進行指令調度、描述等等方法來實現的。

二是“講干貨”，通過大模型的知識力，讓體驗更加“有效有用”，讓碎片化內容得以更精準提煉。

王珺表示，金融領域內容龐雜，觀點往往不容易提煉整合，大模型恰恰適合做這個事，從海量數據里去做精準提煉溝通表達、讓觀點更明確講干貨。

有效有用的內容已經成為用戶的剛需。AI需要整合數千萬級別的資訊數據，對熱點事件進行分鐘級解讀。要學習幾十萬份專業分析觀點，覆蓋基金公司、券商等200多家專業權威機構，非常迅速地做總結。

三是“個性化”，通過大模型的專業力，讓體驗更加專屬定制，讓金融服務更“個性化”。

王珺表示，在財富管理行業，專屬定制的服務已經成為用戶的剛需。“可能我們對市場的看法跟觀點，投研觀點是一致的，但基于用戶不同的風險偏好、持倉情況、收益目標等，用戶恰恰需要的是個性化的，千人千面的，甚至不同人完全不同的投資分析和個性化服務這個是因人而異的。”

她表示，大模型會深入理解用戶的現狀、人生目標、投資風格、風險偏好等等。一方面，金融大模型對于金融專業觀點的研究、整合，為用戶提供資產配置方案；另一方面，螞蟻自研的鳳凰大模型，會結合專家的配置建議和語料表達，最終通過復雜的推理決策，為用戶提供個性化的咨詢金融理財服務。

王珺表示，AI金融服務的開展離不開金融機構、專業服務商、內容創作者等構建的行業生態，未來需要持續和行業各方一起共建。

用戶視角探索

界面新聞記者體驗“螞小財”后發現，相較市場上其他通用類AI App，螞小財的最大特點是讓普通人能夠理解。

例如，螞小財在財報解讀功能較為清晰。當詢問某上市公司財報時，“螞小財”能即刻生成圖文版的財報解讀，清晰呈現營業收入等核心數據的變化和原因，展示風格類似于研報，而市場上其他產品僅為文字展示。

相較于其他行業，金融信息的專業濃度高、內容理解難度大且非常冗雜。觀點往往不容易提煉整合，螞小財的特點是通過圖片、圖表的多媒體方式進行展示，讓這些內容變得易懂易理解。

在解讀行業板塊時，螞小財也會圖文結合，把觀點講得更明確。

在外灘大會現場，年輕人排隊體驗“螞小財”。最近，游戲《黑神話悟空》很火，游戲板塊能不能投資？它的回答是：“當前階段投資風險較大，建議你再多觀察一下”。如果繼續追問未來怎么看，螞小財會綜合多家金融機構專業的投研觀點，給出明確的市場態度。

除了支付寶APP內的全面對外，“螞小財”Pro版也在螞蟻財富APP內開啟灰測。

界面新聞記者體驗發現，新版螞蟻財富APP通過AI調度產品和服務，形成個人定制感更強的理財體驗。在螞蟻財富APP首頁，每位用戶都可以根據自己需求，讓“螞小財”把自己最關注的行業板塊、基金經理等添加到“理財小簡報”，保持追蹤和解讀。

中國社科院大學金融研究所教授李永森認為，通用類AI很多都在做AI原生的獨立APP，在財富管理這樣嚴謹的產業嘗試AI原生APP較為少見，有助于行業從產品視角轉向用戶視角的探索。