界面新聞記者 | 劉晨光
跨境理財通有了重大進展。
11月1日，中國人民銀行廣東省分行、深圳市分行，中國證監會廣東監管局、深圳監管局聯合公告，招商證券、廣發證券、國信證券、平安證券、中金財富、國投證券、中信華南、國泰君安、華泰證券、中信建投、銀河證券、申萬宏源、中泰證券、興業證券等14家證券公司成為首批試點參與“跨境理財通”的證券公司，其中包含深圳5家證券公司。
證監會指出，為貫徹落實國家關于建設粵港澳大灣區的戰略部署，深化粵港澳金融合作，根據《粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則》制度優化安排，中國證監會與中國人民銀行、國家金融監督管理總局、香港證監會密切配合，穩步推進證券公司參與粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點。
經過系統性評估和驗收，14家證券公司完成了業務和系統準備，成為首批試點開展“跨境理財通”的證券公司。這14家證券公司將與經香港證監會認可的機構合作，服務大灣區居民跨境投資需求，助力推進粵港澳區域金融市場互聯互通。
界面新聞記者留意到，近年來，隨著“滬深港通”“債券通”“內地與香港互認基金”“港幣—人民幣雙柜臺”等機制的推出和優化，大灣區金融市場的互聯互通不斷擴容深化。
“跨境理財通”作為深港雙方金融領域深化合作的重要成果之一，自2021年啟動以來，通過“北向通”和“南向通”產品設計，打通境內外理財產品市場，實現持續穩步發展。
2024年1月，“跨境理財通2.0”正式啟動，推出包括提升個人投資者至人民幣300萬元；降低南向通的參與門坎，繳納社保或個人所得稅要求“滿5年”降低為“滿2年”等舉措，吸引支持更多大灣區居民參與試點。
數據顯示，截至2024年9月末，粵港澳大灣區參與“跨境理財通”個人投資者12.45萬人，包括港澳投資者5.19萬人，內地投資者7.26萬人。境內銀行通過資金閉環匯劃管道辦理資金跨境匯劃金額914.75億元。內地與香港間往來的跨境匯劃額856.68億元，占匯劃總額的93.65%；內地與澳門間往來的“跨境理財通”跨境匯劃額58.07億元，占匯劃總額6.35%。大灣區內地九市中，深圳、廣州、珠海、佛山四市“跨境理財通”業務匯劃金額占比為85.7%。
據接近監管的人士介紹，擴容后的“跨境理財通”可連通證券公司境內外母子公司業務，提升中資金融機構在港子公司“聯通內地”能力，推動證券公司加快國際業務發展，提升國際化水平和競爭力。此次業務試點的優化落地將更好服務兩地投資者跨境配置選擇，加速兩地金融市場融合。
香港證監會行政總裁梁鳳儀表示：“今天的這項公布有助推動大灣區內金融市場的互聯互通和促進香港財富管理業務的發展，標志著證券業界和跨境理財通計劃的一個重要里程碑。”
中國(深圳)綜合開發研究院金融發展與國資國企研究所執行所長余凌曲向界面新聞記者表示，券商納入試點是好事，促進了服務機構的多元化，以前只有銀行在做跨境理財通業務，證券公司在中高風險金融產品方面更加專業，可以更好滿足投資者需求。未來，在銷售端第三方財富管理機構也可以參與進來，支付寶、微信理財通等平臺也可以提供貼近投資者服務；在資產端更多資管機構參與，比如養老保險類理財產品。
南開大學金融發展研究院院長田利輝向界面新聞記者表示，14家券商納入跨境理財通試點對整體發展的意義和對跨境金融的推動作用主要體現在促進金融市場互聯互通、豐富產品類型、提升投資便利化和 推動人民幣國際化四個方面。
他指出，券商的加入增加了跨境理財通的參與主體，深化了粵港澳大灣區金融市場的合作。券商客戶對基金、理財產品的接受度更高，有助于優化當前以銀行存款為主的單一產品形式。券商的參與使投資者跨境資產配置更便利化、多元化，滿足居民跨境投資需求。跨境理財通業務試點使用人民幣進行跨境結算，有助于穩步探索和推進資本項目可兌換。
田利輝認為，對于當前跨境理財通的發展建議是拓寬試點城市、 提升投資總限額、優化系統對接效率和加強投資宣傳。目前僅在粵港澳大灣區九市開展，未來可考慮拓展到整個大灣區，讓更多居民享受跨境投資便利。
“隨著客戶需求增長，需要適時考慮提升個人投資者額度，以吸引更多高凈值人群參與。還需提升業務效率，促進參與動力，如允許投資者通過網上銀行開通跨境理財通投資戶服務。亦要普及境外市場和港澳金融機構代銷產品底層資產的基礎知識，消除認知壁壘。”田利輝分析道。
北京市社會科學研究院副研究員王鵬建議，一方面加強監管協調，跨境理財通涉及多個金融市場和監管機構，需要加強監管協調和合作，確保市場的穩定和投資者的利益。再者，完善風險管理機制，跨境理財通業務涉及跨境資金流動和匯率風險等，需要建立完善的風險管理機制，提高市場的風險管理水平。同時，還要提高投資者教育水平，跨境理財通業務對投資者的專業知識和風險承受能力要求較高，需要加強投資者教育，提高投資者的風險意識和自我保護能力。
“14家券商納入跨境理財通試點是跨境理財通發展的重要里程碑，將為投資者提供更多的選擇和機會，同時也將推動跨境金融的進一步發展和創新。未來，隨著試點工作的深入推進和監管政策的不斷完善，跨境理財通有望迎來更加廣闊的發展前景。”王鵬補充說。