文｜達摩財經
最小股份行第一大股東迎來變更。
1月15日，山東省金融資產管理股份有限公司（以下簡稱“山東金資”）披露的債券募集說明書顯示，公司已受讓中央匯金持有的恒豐銀行150億股股份。
本次股權已完成交割，中央匯金對恒豐銀行的持股比例降至40.46%，山東金資合計持有恒豐銀行518.38億股股份，持股比例增至46.61%，成為第一大股東。
山東金資成立于2014年12月，由山東省政府批準設立，注冊資本達496.6億元，是山東省唯一一家地方性金融資產管理公司（AMC），專注于化解區域金融風險、盤活不良資產、服務實體經濟的省級國有金融企業。
山東金資現為國內資產規模排名第一的地方AMC，魯信投資控股集團持有公司62%股份，為公司控股股東，其實際控制人為山東省財政廳。
值得關注的是，此次恒豐銀行重回國資體系，是國內首家地方資產管理公司（AMC）控股全國性股份制商業銀行的案例，也為地方AMC以市場化手段參與金融風險處置及深化戰略轉型探索出創新性實踐模式。
謀求上市
恒豐銀行的前身為煙臺住房儲蓄銀行，成立于1987年，2003年，經中國人民銀行批準改制為恒豐銀行，總部設在山東濟南。
截至2023年末，恒豐銀行的資產規模為1.44萬億元，在全國12家股份行中規模最小。其在全國設有330余家分支機構，主要分布在北上廣深、長三角及沿長江、黃河經濟帶、環渤海經濟帶等經濟發達地區，其中一級分行及總行直屬分行20家。
近幾年，山東金資在恒豐銀行的發展中扮演著不可或缺的角色。早在2017年，恒豐銀行啟動市場化改革，山東金資就一次性收購恒豐銀行1438.9億元不良資產。后恒豐銀行因高管違法、股權混亂、資產質量差等問題在2019年進入風險處置階段。
在山東省政府主導下，山東金資通過三階段操作介入重組。2019年，恒豐銀行引入中央匯金600億元、山東金資360億元及大華銀行等八大老股東40億元戰投，完成重組后，中央匯金與山東金資分別以53.95%、32.37%股權占比位列第一大股東、第二大股東。
2021年至2022年，山東金資又繼續分兩次收購市場流通股約7.87億股。最終在完成對中央匯金150億股的受讓后，成為該行第一大股東。
重組后的恒豐銀行近年來資產質量得到顯著改善，數據顯示，2018年末，該行的不良貸款率高達25.06%，到2023年末，其不良貸款率已降至1.72%。
中央匯金作為國有金融資本運營平臺，其對恒豐銀行的持股本身具有階段性特征。此次中央匯金將股權交回山東國資，也符合監管部門此前提出的中小金融機構改革化險“一省一策、一行一策、一司一策”的方向，同時也對恒豐銀行未來發展，以及上市之路帶來重大影響。
事實上，早在2014年，恒豐銀行就曾提出上市計劃。2016年2月，恒豐銀行確立上市時間表，計劃于2018年12月底之前完成H股上市。但由于隨后恒豐銀行重組，上市計劃就此擱淺。
2020年10月，恒豐銀行時任行長王錫峰對外透露該行改革進展，并提出五年內上市的目標。去年12月，恒豐銀行在2024年三季度工作會暨2025年“開門紅”啟動會又提出，將對標上市條件提升相關指標。
目前，恒豐銀行和廣發銀行是全國12家股份制商業銀行唯二沒有實現上市的銀行。今年是恒豐銀行五年戰略規劃的最后一年，在山東金資的運作下能否順利實現上市仍值得關注。
業績承壓
恒豐銀行的行長一職目前已經空缺兩年有余，2022年8月，時任行長王錫峰離職，行長之位就此空缺至今。
王錫峰辭任后，恒豐銀行一直由副行長鄭現中代為履行行長職責。去年5月，在恒豐銀行等機構主辦的2024年第三屆中國氣候投融資國際研討會“碳交易與碳金融”平行論壇上，副行長白雨石以代行長的身份出席了論壇。
今年1月3日，恒豐銀行高級管理人員備案發生變更，新增白雨石（代為履職）總經理。該行變更前的高級管理人員名單共有14人，其中并無白雨石。
白雨石出生于1982年，曾就職于中國銀行。2015年7 月，白雨石加入恒豐銀行，曾在資產負債管理部、金融市場部、資金運營中心擔任要職。2023年1月，白雨石升任副行長。
目前，恒豐銀行副行長還包括聶大志、鄭現中、房毅、畢國器等人。其中，白雨石是唯一的80后，去年6月任職資格獲準的房毅、畢國器為70后。
恒豐銀行目前在合規方面和業績方面仍面臨不小挑戰。1月27日，央行公布了一系列銀行大額罰單，其中，對恒豐銀行開出1060.68萬元巨額罰單，并對其進行警告的行政處罰。
恒豐銀行的違法行為包括：違反賬戶管理規定；違反反假貨幣業務管理規定；占壓財政存款或者資金；違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定；未按規定履行客戶身份識別義務；未按規定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易。
恒豐銀行的業績在近幾年也出現了連續下滑。2020年至2023年，恒豐銀行實現營收分別為210.28億元、238.79億元、251.20億元、252.75億元，同比增速從52.79%一路降至0.62%。對應歸母凈利潤分別為53.10億元、63.81億元、67.48億元、51.36億元。
值得注意的是，2023年，恒豐銀行的凈利潤出現了重組后首次負增長，同比降幅達23.70%。
2024年，恒豐銀行盈利能力下滑的狀況依舊延續。2024年前三季度，恒豐銀行實現營業收入186.74億元，同比微增1.99%，凈利潤38.78億元，同比下降4.41%。