界面新聞記者 | 曾令俊

今年的政府工作報告提到，按照市場化、法治化原則，一體推進地方中小金融機構風險處置和轉型發展，綜合采取補充資本金、兼并重組、市場退出等方式分類化解風險。完善中小金融機構功能定位和治理機制，推動實現差異化、內涵式發展。

對于中小金融機構而言，在激烈的市場競爭中，如何實現差異化、內涵式發展是一個值得深思的問題。近期人工智能大模型火熱，或許能夠有效縮小中小銀行與大型銀行之間的技術鴻溝。

如何理解內涵式發展的涵義？人工智能大模型會給銀行帶來哪些機遇和挑戰？帶著這些問題，界面新聞記者專訪了全國人大代表、四川天府銀行董事長黃毅。

黃毅

在黃毅看來，內涵式發展，強調的是中小金融機構要通過提升內部管理能力、技術水平和運營效率，實現高質量發展，而非單純依靠規模擴張。同時意味著需要通過技術創新、服務創新等手段提升市場競爭力。

“大模型應用可能沖擊銀行現有業務流程”

界面新聞：近期，人工智能大模型引發金融科技圈的高度關注。您覺得，人工智能大模型會給銀行帶來哪些發展機遇？

黃毅：人工智能大模型為銀行業轉型發展帶來諸多機遇。其一，顯著降低大模型應用成本。其開源策略使企業能夠以較低成本使用先進大模型，減輕銀行尤其是中小銀行在金融科技領域的成本壓力，有助于縮小與大型銀行的技術差距。

其二，推動金融業務模式創新。人工智能強大的自然語言處理、深度思考和推理能力，在AI+風控、AI+運營、AI+產品等領域應用前景廣闊。在智能客服、自動化流程等方面可提升銀行運營效率，特別是在精準營銷、風險評估、反欺詐與反洗錢等場景中發揮重要作用。

界面新聞：挑戰主要集中在哪些方面？

黃毅：中小金融機構在應用人工智能大模型時也面臨挑戰。

一是變革管理與適應能力方面，大模型應用可能沖擊銀行現有業務流程、工作模式和組織架構，需要建立有效的變革管理機制和溝通渠道，確保應用有序推進。

二是成本與效益平衡方面，需科學評估應用場景和實施優先級，兼顧短期效益和長期戰略發展，保持銀行在大模型應用中的投入積極性。

三是專業人才與算法優化方面，中小銀行技術人才相對匱乏，在基于大模型進行業務適配的微調訓練、優化和穩健性管理上仍存在著較多困難。

“在頂層設計上進行了規劃和部署”

界面新聞：3月5日，國務院辦公廳印發《關于做好金融“五篇大文章”的指導意見》，其中明確了金融“五篇大文章”的重點領域和主要著力點。為做好“五篇大文章”工作，天府銀行在頂層設計上做了哪些部署？

黃毅：為切實做好“五篇大文章”相關工作，我行在頂層設計上進行了全面且深入的規劃和部署，主要體現在以下幾個方面：

一是明確戰略定位與發展方向。我行始終堅持“特色化、專業化”發展方向，立足區域實際情況，以數字化轉型驅動業務創新發展。深入貫徹國家“金融強國”戰略，結合服務區域的特點，重點關注醫療健康養老、新能源汽車、教育、黃金貿易、高端制造、信息科技、普惠、消費等“八大優勢行業賽道”，積極踐行”五篇大文章”。

二是制定“五篇大文章”具體實施方案與措施。比如綠色金融方面，作為四川綠色金融試點機構，我行積極響應國家綠色低碳戰略，推出 “減碳貸” 等綠色金融產品，服務新能源汽車、廢棄資源循環利用等行業。打造綠色特色服務窗口，培育市場主體，搭建小微企業集聚平臺，推動綠色金融發展。

三是加強組織保障與風險管理。在推進“五篇大文章”工作過程中，我行注重加強組織保障和風險管理，建立了完善的組織架構和內部管理制度，確保各項工作順利推進。同時，通過建立健全風險評估體系，加強風險防控，全力保障金融支持的穩健性和可持續性。

界面新聞：科技金融作為“五篇大文章”的首篇，天府銀行科技金融目前發展狀況如何？下一步有哪些部署？

黃毅：近年來，我行在科技金融領域積極探索，取得了階段性成果，并明確了后續發展方向：一是持續深化產品創新。我行根據科技產業發展趨勢和企業需求，持續推出針對性的金融產品和服務。針對不同發展階段、不同行業領域的科創企業，開發精準適配的信貸產品。目前，不僅為科技型企業提供專項貸款產品，還支持高新技術企業、科技型中小企業，以及專精特新、貢嘎培優等企業和具備優質知識產權及專利技術的企業，實現多層次客群覆蓋。

二是有效提升科技應用。我行將持續加大科技投入，積極引入先進的大數據、人工智能等技術，提高金融服務的精準度和效率。利用大數據資源優化風險評估模型，更準確地評估科創企業風險和價值；運用融入AI大模型的人工智能技術，提升客戶服務體驗，實現智能客服、智能投顧等在科技金融領域的應用。

三是切實加強多方合作。進一步加強與政府部門、科技園區、頭部企業的合作，推動科技與金融深度融合。與區域科技園區開展產學研合作項目，與當地政府簽訂支持科技產業發展的戰略合作協議，促進科技成果轉化和企業創新發展。

“增資優化了股權結構”

界面新聞：去年年底，天府銀行50億元增資落地，增資后有哪些變化？

黃毅：2024年底，我行順利完成了50億元的增資擴股工作。一方面，補充資本金顯著提升了我行的風險抵御能力，優化了多項關鍵業務指標和監管指標，增強了銀行服務實體經濟能力。另一方面，優化了銀行股權結構，我行國有股占比提升至了55.96%，成為國有控股銀行。

界面新聞：增資完成后，對天府銀行的發展有哪些好處？

黃毅：增資后我行的資本實力得以夯實，這為銀行的特色化轉型和高質量發展奠定了堅實基礎。下一步，我行將錨定未來幾年的高質量發展目標，結合銀行服務中小的市場定位，立足區域深耕優勢行業領域和重點產業賽道，做好“五篇大文章”，打造助推銀行高質量發展新的業務增長極。