在數字經濟與新一輪科技革命的雙重驅動下，構建全級次穿透式監管體系已經成為眾多企業集團深化落實監管要求的重要著力點。伴隨"AI+"專項行動的政策部署，各央企集團正以智能技術為引擎，加速推動穿透式監管與人工智能的深度融合。

中國電信翼支付深度洞察行業趨勢，以政策為導向，依托央企司庫體系建設的產業數字化服務經驗，融合大數據、圖計算、AI等前沿技術，創新打造“穿透式監管平臺”“風控原子能力平臺”“智慧運營服務平臺”，通過技術賦能助力企業實現全級次風險穿透、全流程智能風控、全周期智慧運營，構建“事前預警、事中監控、事后追溯”的集團級穿透式監管體系，為提升現代企業治理能力提供數字化解決方案。目前，中國電信翼支付已服務十余家國資央企，顯著提升其財務數智化水平與風險防控能效，受到合作企業的廣泛認可。

破解多級架構監管難題，實現可視化風險穿透

隨著市場經濟的發展，大型集團企業的業務模式越來越復雜，股權結構日益多樣化，跨行業、跨地域、跨境投資頻繁，監管單位及企業集團對企業實時動態的掌控難度日益增加。

為打破企業信息壁壘，讓監管信息更加透明，破解“上級看不清、下級管不到”難題。中國電信翼支付以構建“上下貫通、實時在線、自動預警”的智能化穿透式監管為核心主干，通過貫通業財系統，強化模型融合與監管邏輯重構，實現風險可視化穿透。基于監管政策要求與業務風險特征，平臺實現了覆蓋虛假貿易、違規掛靠等典型場景的策略模型研發及落地應用，有力提升了監管工作的有效性與精準度。

在技術層面，為突破表面監管局限，平臺構建智能知識圖譜驅動的深度穿透能力。深度整合國資央企資金結算、應收應付、合同發票等多維度數據，并融合工商主體、自然人、股權、任職、擔保等關系的圖數據，通過引入多類模型融合技術，將專家規則、機器學習和圖計算有機結合，形成多維度、多層次的智能風控體系，實現對深層次不正當利益關系的精準挖掘，進一步強化“穿透式監管”能力，助力突破表面現象，直達問題核心。

精準識別主體風險，強化穿透式監管能力

長期以來，企業經營風險控制中，快速、精準核查業務關聯方合作風險是一大難題。資金流動復雜，易被空殼企業利用，實施違法犯罪活動，使企業面臨資金損失風險。而海量的企業信息也會讓甄別優質客戶與潛在風險客戶耗時費力，影響業務拓展與風險防控。

中國電信翼支付的“風控原子能力平臺”應運而生，作為賦能穿透式監管體系的關鍵抓手之一，主要聚焦于精準識別主體風險，為企業穿透式監管提供有力支撐。該平臺通過構建強大的產業數據融合底座，借助圖計算與深度學習技術，聚焦多維關聯知識圖譜、空殼企業掃描、客商標簽、客商評級、黑名單等原子能力，構建全鏈路防控體系，幫助企業快速實現事前、事中、事后三個階段全面風險精準識別和動態管控。

為全面提升風險企業識別精準度，平臺在多維關聯知識圖譜中內置了13種關聯關系，結合高精度算法實現風險路徑穿透，為客商管理、合同簽訂等場景提供實時決策支持。空殼企業掃描則是協同關聯知識圖譜，基于數萬份空殼公司涉案案件的裁判文書提煉九大類異常特征，結合空殼公司畫像，將空殼風險特征量化為8類空殼特征標簽，助力企業快速、準確識別合作風險。

攻克數據對接與效率瓶頸，提升穿透式監管效能

在數智化技術加速迭代的階段，企業亟需探索人工智能和機器學習在監管方面的具體應用，來解決全面數據質量管理、風險預警、資金配置效率低、人工干預成本高等難題。為此，中國電信翼支付適時推出“智慧運營服務平臺”，作為賦能穿透式監管體系的另一重要抓手，主要側重于攻克數據對接、數據質量與效率瓶頸，從而提升穿透式監管的整體效能。該平臺提供信息化監管數據服務、AI智能風控、智能報告等多種服務能力，全面助力企業實現數智化運營效率。

依據企業歷史財務數據與市場趨勢，平臺可實現對未來1-3個月企業現金流狀況的精準預測，有效支撐企業現金流管理和精細化運作，提升資金使用效率和效益。同時，利用AI多模態大模型研發的智能問答客服及智能分析報告工具，充分降低企業各級單位監管應用的培訓成本及數據分析門檻。

中國電信翼支付穿透式監管體系建設以“穿透式監管平臺”為數據中樞，以“風控原子能力平臺”為防控抓手，以“智慧運營服務平臺”為效率引擎，形成覆蓋“監管-風控-運營”的全鏈條閉環。三者既可獨立部署滿足企業碎片化需求，亦可組合構建“全面穿透、精準風控、智能運營”的新一代監管體系。

未來，中國電信翼支付將繼續深化技術融合，基于自研大模型監管智能體，進一步拓展風險預測及穿透式監管場景，持續完善“AI+監管服務”，助力企業強化風險管控及智慧監管能力，為企業數智化轉型提供不竭動力。