在數字化浪潮下，科技與金融的深度融合，正重塑金融行業格局。2024年證券行業年報顯示，上市券商普遍將“AI+”作為戰略重點，人工智能技術正加速滲透證券行業，推動傳統投顧服務向智能化、個性化和高效化方向大步邁進。

從智能算法高效處理海量數據，到為投資者提供精準的個性化服務，AI技術在財富管理領域的深度應用，預示著證券行業服務模式與競爭格局正迎來前所未有的變革。

與此同時，“AI+投顧”服務正突破傳統服務半徑，在降低信息不對稱、提升資產配置科學性、培育理性投資行為等方面展現變革性價值，推動財富管理服務邁向普惠化與智能化新階段。

AI與金融業務深度融合 強化券商核心競爭力

近年來，券商持續加大在金融科技領域的投入和研發。AI技術以其高效數據處理、數據驅動和自動化能力展現出顯著優勢。國金證券相關負責人表示，券商核心競爭力在于能否將AI技術與實際金融業務場景深度融合。

從技術應用場景看，AI與金融業務的深度融合正催生新服務形態：機器學習算法被用于優化投資組合模型，自然語言處理技術實現市場輿情的實時解析，智能投顧系統則通過自動化服務覆蓋傳統模式難以觸達的長尾客戶群體。AI驅動的智能開戶、合規審查等自動化流程，正通過降低運營成本、提升服務標準化水平，推動行業規模效應的形成。

綜合來看，AI已滲透至投研、投行、客戶服務、風險管控等業務環節，從內部流程提效到客戶服務升級，從投研模式革新到風控體系強化，券商對AI的應用已逐漸細化并形成清晰的場景矩陣，成為強化券商服務能力的新引擎。

國金證券相關負責人還表示，AI應用于證券行業的另一關鍵在于構建“AI技術支撐+專業投研校準”的協同體系：通過AI算法提升數據挖掘、策略優化等基礎能力，同時依托投顧團隊的市場分析經驗確保服務專業性，這種人機互補模式成為券商重塑核心競爭力的重要路徑。

滬上一家券商負責人亦指出，AI已超越輔助工具定位，其驅動的人機協同正深刻改變券商管理和服務方式。券商需著力構建智能化的人機協同管理體系，方能在數字化轉型中形成可持續的競爭優勢。

“AI+投顧”技術重塑投資服務范式

AI對券商業務的賦能，已從工具層面的效率提升，升級為驅動業務全鏈條革新的核心動力。以國金證券為例，其通過深度整合人工智能與量化投資策略，圍繞客戶賬戶診斷及優化、資產配置、標的診斷及價值投資等需求場景，開發了“影子賬戶”“波段大師”“賬戶透鏡”等智能投顧產品矩陣，推動量化交易技術在財富管理領域的規模化應用。

據公開信息顯示，國金證券“影子賬戶”系統于2022年正式上線，該系統基于底層量化策略庫與投資者行為分析模型，通過智能算法體系匹配個性化股票池，為用戶提供貼合交易習慣的投資建議。這一功能使中小投資者擁有與專業機構相近的決策支持工具，客觀上縮小了不同資金規模群體間的信息與能力鴻溝。

而“波段大師”工具則深度解析歷史數據并捕捉趨勢走向，量化算法篩選出波段潛力標的，并展示對應的買賣參考線，實現自動盯盤與波段交易的全流程智能化操作，使非專業投資者無需掌握量化理論，即可借助算法完成趨勢捕捉與倉位管理，這種服務模式本質上是通過技術手段降低投資門檻，讓更多個體得以參與資本市場的價值創造。

技術平權推動財富管理服務普惠化

近年來，面向廣大投資者的財富管理板塊成為券商數字化轉型的重點，券商正以"服務便捷化、交易智能化、投顧精準化、投教體系化"為目標，重構客戶體驗生態。

在智能投顧領域，AI技術正打破傳統財富管理的服務壁壘，推動專業級投資交易能力從“精英專屬”向“大眾可及”躍遷。通過AI技術構建的個性化資產配置模型，普通投資者得以獲取專業策略服務——這不僅是投資工具的升級，更是金融普惠化進程的重要實踐。

智能投顧的深層價值，還在于通過技術交互重構投資者與市場的關系。傳統投顧服務中，投資者往往處于信息接收的被動地位，而AI賦能的智能投顧則通過實時交互、動態調倉等功能，構建起“數據驅動-智能響應-人機協同”的新型決策閉環。

國金證券還向我們透露，公司正通過加大AI技術研發投入，探索技術平權的更深層次應用。例如，借助DeepSeek等AI工具的智能風控能力，識別投資者的異常和非理性操作，引導客戶建立科學投資理念和理性投資習慣。這種“技術+服務”的雙重驅動，不僅提升了個體投資者的決策質量，更在宏觀層面推動著專業級的金融服務向普惠化、包容性方向演進，助力構建更具韌性的資本市場生態體系。