界面新聞記者 | 何柳穎

界面新聞編輯 | 王姝

跨境支付通正式啟動。

6月22日，在中國人民銀行和香港金融管理局共同推動下，跨境支付通正式上線，標志著內地與香港快速支付系統已實現互聯互通，今后兩地居民可實時辦理跨境匯款。當日，全國首筆跨境支付通內地居民南向、港人北向匯款業務落地深圳。

香港金融管理局數據顯示，截至6月22日晚6時，北向匯款的交易量約6900筆，平均每筆交易金額約為人民幣800元。南向匯款的交易量約19000筆，平均每筆交易金額約為人民幣3100元。

三大應用場景

6月22日，隨著深圳的房女士通過招商銀行App給在香港留學的女兒匯出的1萬元人民幣到賬，“跨境支付通”正式上線后的全國首筆南向便利化匯款業務成功辦理完成。

房女士表示，以前給女兒匯錢都要先將人民幣兌換成港幣，匯出后至少要等半天才能到賬。“現在使用跨境支付通，不僅可以直接使用人民幣匯款，還能實現資金實時到賬，操作起來十分便捷。”

跨境支付通是什么？有什么優勢？可用于哪些場景？

據介紹，跨境支付通是指將中國內地快速支付系統與其他貨幣當局的快速支付系統連接，制定配套政策安排，為中國內地居民與境外居民間提供高效、便捷、安全的跨境支付服務。與傳統支付系統相比，其具有運行時間長以及收款人資金實時到賬的特點。

與傳統跨境匯款相比，與香港間的跨境支付通具備三大優勢：一是支持用戶通過參與機構的手機銀行、網上銀行等渠道，依托手機號碼、銀行賬戶等，線上發起內地與香港間人民幣和港幣的跨境匯款；二是支持經常項目項下一定金額內的便利化匯款實時到賬；三是相關支付基礎設施直接對接，減少中間環節，降低跨境匯款成本。

目前跨境支付通主要應用于三方面跨境匯款業務場景，包括境內居民個人匯出至香港地區銀行賬戶的“南向便利化匯款業務”，可選擇人民幣匯出、人民幣或港幣到賬；二是香港居民個人匯入至內地銀行賬戶的“北向便利化匯款業務”，可選擇港幣或人民幣發起、人民幣到賬；三是個人與機構間的“雙向跨境人民幣支付業務”，如留學繳費、公共事業繳費、就醫、薪資和補貼發放等，可選擇雙邊本幣或雙邊人民幣匯款。

值得注意的是，目前匯款有額度限制。北向（香港至內地）方面，每人每日上限1萬港元，每年上限20萬港元（以每家參與機構計算）；南向（內地至香港）方面，現行個人年度購匯便利化額度5萬美元。

首批參與跨境支付通的內地機構包括工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行；香港機構包括中銀香港、東亞銀行、建銀亞洲、恒生銀行、匯豐銀行、工銀亞洲。

據了解，后續參與范圍將逐步擴大。農業銀行方面表示，6月22日起，農業銀行先在深圳試點，7月份推廣到廣東和海南，后續陸續推廣至全國。

兩大系統相連：IBPS+FPS

跨境支付通是指內地網上支付跨行清算系統(IBPS)與香港快速支付系統(FPS)的連接。

IBPS，是由中國人民銀行指導清算總中心建成的內地快速支付系統，支持用戶通過開戶銀行的手機銀行、網上銀行辦理即時跨行零售支付業務。使用者可通過系統足不出戶辦理跨行賬戶管理、資金匯劃、資金歸集等業務，并可即時獲取業務處理結果。?

FPS，是一個全面接通香港銀行及儲值支付工具營運商的平臺，讓市民可以隨時隨地進行個人與個人（P2P）之間轉賬、電子錢包增值及網上購物，令支付變得更方便、更快捷。

“香港FPS用戶約1700萬，與內地2.98億IBPS用戶的互聯互通，強化了香港作為離岸人民幣樞紐的功能，推動香港人民幣存款規模進一步增長，有助于鞏固香港金融中心地位。”中國(上海)自貿區研究院(浦東改革與發展研究院)金融研究室主任劉斌向界面新聞記者表示。

支付效率與降低成本方面，農業銀行方面介紹，與傳統跨境匯款業務相比，跨境支付不僅“秒到賬”，而且試點期間免除手續費。

“通過系統直連，跳過中間代理行環節，交易成本和匯款手續費大幅降低。同時，實現多幣種實時清算，匯款到賬時間從傳統的1-3天壓縮至秒級。”劉斌強調。

在劉斌看來，跨境支付通的上線可助推人民幣國際化。他稱，“作為CIPS系統的重要補充，支持人民幣與港幣的實時兌換和清算，擴大了人民幣在跨境貿易中的使用場景，有助于提升人民幣在跨境支付中的使用頻率和占比。”

“此舉亦可推動香港國際金融中心與國內金融體系的互聯互通，進一步推進金融體系的對外開放，提升我國金融體系的國際化水平。”劉斌表示。

中心化VS去中心化

近來，關于穩定幣的討論席卷市場，如今伴隨跨境支付通的上線，中心化、半中心化、去中心化的支付方式備受討論。

劉斌認為，跨境支付通仍是一套中心化的賬戶系統。他具體解釋稱，跨境支付通由中國人民銀行清算總中心和香港銀行同業結算有限公司開展相關合作，通過IBPS與FPS連接，在兩地央行及金融管理局的監管下運行。系統的運營、管理以及清算等核心環節都有明確的中心化機構負責，包括對參與機構的管理、交易規則的制定、風險的監控與防范等，以確保系統的穩定運行和交易的安全、合規。

與穩定幣的鏈上交易相比，跨境支付通有哪些根本區別？

劉斌認為，一是交易技術與架構不同。穩定幣鏈上交易基于區塊鏈的分布式賬本技術，具有去中心化或多中心化的特點，交易通過智能合約在網絡節點間進行驗證和記錄。而跨境支付通是基于傳統的中心化金融基礎設施，由央行和相關金融機構進行集中管理和清算。

二是監管模式不同。穩定幣交易在監管方面存在一定挑戰，其資金來源和用途追蹤困難，監管政策尚不完善，也缺乏統一的監管標準。跨境支付通則在嚴格的監管框架下運行，兩地央行建立有效協作機制，參與機構須嚴格遵守反洗錢、反恐融資等法律法規。

值得一提的是，中國人民銀行有關部門負責人明確，為防范被利用于洗錢、恐怖融資和擴散融資的潛在風險，內地參與機構辦理跨境支付通相關業務應遵守跨境資金結算相關業務管理規定，依法履行反洗錢、反恐怖融資和防擴散融資合規要求，建立健全跨境支付通匯款業務風險監測機制，提高風險防范能力，加強對可疑交易的監測，保障業務平穩有序開展。

三是貨幣性質不同。“穩定幣是一種結合區塊鏈技術和法幣穩定性的新型支付工具，通常與特定法幣掛鉤。跨境支付通使用的是真實的法定貨幣，如人民幣和港幣，在交易中直接進行貨幣的兌換和結算。”劉斌表示。