記者 | 胡穎君
兩家銀行及其理財子公司因理財業務違規而遭監管處罰，合計處罰金額達1490萬元。值得注意的是，這也是理財子自2019年誕生以來首次“吃罰單”。
6月2日，銀保監會官網披露了四張罰單，其中，光大銀行及其理財子公司光大理財因理財業務違規，分別被銀保監會罰款400萬元、430萬元，處罰時間為5月24日。此外，中國銀行及其理財子公司中銀理財也因理財業務違規分別被罰款200萬元、460萬元，處罰日期為5月26日。
具體來看，光大銀行理財業務存在的違法違規行為包括：老產品規模在部分時點出現反彈；托管機構未及時發現理財產品集中度超標；托管業務違反資產獨立性要求，操作管理不到位。
而光大理財存在的違法違規問題則有五點，包括：公募理財產品持有單只公募證券投資基金的市值超過該產品凈資產的10%；全部公募理財產品持有單只證券的市值超過該證券市值的30%；開放式公募理財產品持有高流動性資產比例不達標；使用第三方移動辦公平臺存在風險隱患，信息系統管控有效性不足；理財產品宣傳不一致不準確。
針對上述處罰，光大理財回應稱：“對于監管機構提出的意見和批評，我司高度重視，逐條制定整改措施，并在現場調查過程中立查立改，除移動辦公平臺的安全管控正在持續優化整改中外，其他問題均已整改到位?！?/p>
光大理財表示，目前，公司管理的理財產品運作有序、表現平穩。未來，將進一步提高思想認識，堅持投資者利益最大化和審慎穩健經營原則，嚴格按照監管要求落實整改，持續強化內控管理和風險管控，加強體制機制建設，推動各項業務合規運行，全面落實好國家金融發展戰略部署及監管政策有關要求，支持實體經濟、服務市場主體，為投資者財富的保值增值貢獻力量。
與光大銀行相似，中國銀行理財業務也存在“老產品規模在部分時點出現反彈”的問題。而其子公司中銀理財理財業務則存在六點違法違規行為：具體包括：公募理財產品持有單只證券的市值超過該產品凈資產的10%；全部公募理財產品持有單只證券的市值超過該證券市值的30%；開放式公募理財產品杠桿水平超標；同一合同項下涉及同一交易對手和同類底層資產的交易存在不公平性；理財產品投資資產違規使用攤余成本法估值；理財公司對關聯法人的認定不符合監管要求。
“理財公司成立后很多業務屬于灰色地帶，或多或少和監管理解不一致，且此前沒有正式做過嚴格的現場檢查，未來預計發現的違規事項也會逐步暴露更多合規問題?！苯鹑诒O管研究院院長孫海波表示。
據中國證券報報道，銀行理財公司近期迎來銀保監會現場檢查。由于資管新規過渡期已經結束，對于監管部門檢查今年年初已有預期，預計內控合規是檢查重點。目前已有銀行理財公司開始自查。
今年4月，為推動理財公司依法合規經營和持續穩健運行，銀保監會就《理財公司內部控制管理辦法(征求意見稿)》公開征求意見，對理財公司的內控合規體系建設進行強化與補充。
孫海波也指出，隨著資管過渡期結束，銀行理財逐步過渡到理財子公司時代，未來對銀行理財的檢查也必然是以理財子為主，對母行的檢查主要局限于托管、銷售等服務領域。