記者|張曉云

河南村鎮銀行“取現難”事件有了新進展。

6月18日，針對此前河南幾家村鎮銀行取現困難問題，許昌市公安局通過官方微信公眾號“平安許昌”發布警情通報稱，2022年4月19日，許昌市公安機關依法對河南新財富集團投資控股有限公司（下稱“河南新財富集團”）涉嫌重大犯罪立案偵查，現初步查明，2011年以來，以該公司實際控制人呂某為首的犯罪團伙涉嫌利用村鎮銀行實施系列嚴重犯罪。

“神秘人”呂某究竟是誰？

有知情人士告訴界面新聞，呂某全名為呂奕，出生于1974年，他才是河南新財富集團的實控人。但在工商部門的登記信息中，并沒有呂奕的名字。

天眼查APP顯示，河南新財富集團投資控股有限公司成立于2011年7月19日，注冊資本為11600萬人民幣，法定代表人為余澤峰。該公司于2022年2月10日注銷，此前由兩位自然人股東，分別是持股80%的余澤峰、持股20%的林恒森。

雖然呂奕并沒有直接出現在工商資料上，但是他和新財富集團的關系被一份刑事判決書“出賣”。

據第一財經等多家媒體報道，鄭州市中級人民法院曾在2018年9月作出的刑事判決書中披露，為尋求貸款，呂奕向鄭州銀行副行長喬均安行賄2300萬元。

在這份判決書里，河南新財富集團出具證明稱，河南海菱實業發展有限公司、河南祺旺實業發展有限公司、河南航天家電股份有限公司、鄭州超凡辦公設備有限公司、鄭州博奧森電器有限公司、石家莊文昊商貿有限公司、南京合生和商貿有限公司、河南鼎佳實業發展有限公司、河南新世紀投資股份有限公司、鄭州帛玨商貿有限公司等公司均由呂奕實際控制。

而此次涉案的禹州新民生銀行的股東列表里，就有呂奕實際控制的鄭州博奧森電器有限公司。

值得注意的是，在這份判決書里，呂奕的身份是新財富集團董事長。但界面新聞查閱裁判文書網，并沒有檢索到該份判決書。

多位河南銀行業人士向界面新聞透露，呂奕的國籍此前已經變成一個地中海小國，在河南村鎮銀行“取款難”事件發生前就逃出去了。

一位銀行業人士透露，呂奕可能涉蔡鄂生案。2022年2月，銀監會前副主席蔡鄂生因受賄被逮捕，呂奕曾被要求協助調查。“但他后來又出來了。”

今年3月，網絡上出現一篇題為《聯合國新媒體久安電視國際傳媒理事長呂奕向全世界講好“中國故事”》的文章，出現了呂奕的名字與照片。

文章稱，久安電視國際傳媒集團（Peaceever TV International Media Group Inc.）是一家總部位于紐約、由理事會管理的非盈利性新媒體機構，也是獲得聯合國經社理事會批準、具有特別咨商地位的非政府組織，與聯合國有多年的合作關系。2021年，呂奕先生當選久安電視國際傳媒集團新一屆理事長。

據久安傳媒官網，呂奕已入籍塞浦路斯。

呂某“第一桶金”來自蘭尉高速

知情人士向界面新聞透露，呂奕起家于蘭尉高速，后靠大量馬甲公司代持多家銀行股份，將A銀行的股權抵押給B銀行，從B銀行套取貸款，從而獲得巨額資金。此外，新財富集團在平頂山銀行（并入中原銀行）還代持股份。

天眼查APP顯示，開封市蘭尉高速公路發展有限公司（下稱蘭尉高速）成立于2004年03月02日，注冊地位于尉氏縣十八里鎮十八里街西300米，法定代表人為陳同軍。

2018年年末，平頂山銀行在2019年度同業存單發行計劃中披露了變更后的“最大十名股東持股情況”。其中，第三大股東正是蘭尉高速，持股占比8.12％。

據了解，呂奕的“第一桶金”便來自于蘭尉高速。

2003年9月，河南蘭考到尉氏的蘭尉高速獲批開建，這是國家15條重點干線公路之一日南高速（山東日照到河南南陽）的重要一段。

當時，開封市交通局與開封市蘭尉高速發展有限公司簽訂《關于蘭考至尉氏高速公路項目特許權協議書》、《開封市交通局關于蘭考至尉氏高速公路經營收費期限問題的批復》等文件，批復蘭考至尉氏高速公路特許經營權自建設開始起，特許經營權期限為三十年（含建設期），即從2004年7月1日至2034年7月1日。

按照項目規劃，蘭尉高速的預計總投資金額為24億元。

2021年，一份國家開發銀行與蘭尉高速的金融借款合同糾紛一審民事判決書顯示，2005年8月5日，蘭尉高速作為借款人與國開行簽訂《國家開發銀行人民幣資金總借款合同》（下稱1號《借款合同》），約定借款金額為8億元，借款期限自2005年8月5日起2021年8月4日止，共計16年。

同日，國開行與蘭尉高速雙方簽訂了《國家開發銀行人民幣資金貸款質押合同》（下稱《質押合同》），約定蘭尉高速以其有權處分的河南蘭考至尉氏高速公路75％的通行費收費權為1號《借款合同》向國開行提供擔保，擔保范圍包括主合同項下的全部借款本金、利息、罰息、補償金、違約金、損害賠償金、實現質權的費用。

2005年8月5日、2006年5月24日、2008年5月22日、2008年9月27日、2008年12月24日，國開行與蘭尉高速公司分別簽訂《國家開發銀行人民幣資金（2005）、（2006）、（2008）年度借款合同》，作為1號《借款合同》的補充，國開行依約陸續向蘭尉高速公司發放借款5.7億元。

隨后，蘭尉高速依約向國開行償還了2019年5月20日（含該日）前到期的貸款本金共計4.46億元，但卻未按協議約定，于2019年11月20日向國開行償還本金3100萬元，尚余貸款本金余額共計1.24億元未予償還，因此被國開行告上法庭。

除了將蘭尉高速通行費收費權抵押給國開行，蘭尉高速又于2005年12月12日，與工商銀行開封金明池支行簽訂《公路收費權質押合同》，借款11億。此外，蘭尉高速還從建設銀行開封分行借款7.1億。

也就是說，呂奕拿著一紙高速公路收費權，先后從國開行、工行、建行等銀行貸出了20多億，可謂“空手套白狼”。

另據媒體報道，除了蘭尉高速外，南陽市進財鋼材經銷有限公司也實際持有平頂山銀行7160.0萬股權。而進財鋼材公司的法人正是新財富前高管張學生，因而也疑似新財富的關聯公司。

公開資料顯示，2018 年，平頂山銀行原黨委書記、董事長牛君彬因受賄 5000 余萬元落馬，被判執行有期徒刑 12 年，并處罰金 300 萬元。

目前，中原銀行正在推進吸收合并洛陽銀行、焦作中旅銀行、平頂山銀行三家省內城商行的相關工作，該事項已于5月26日獲銀保監會批準批復。而近期，中原銀行原董事長和副董事長相繼落馬。

從4月18日起，河南多家村鎮銀行無法正常取款。（詳見界面新聞獨家報道：河南許昌農商行旗下三家村鎮行突告存款提現難，銀行：系統升級；警方：正在調查）5月18日，界面新聞從銀保監會獲悉，近日，銀保監會持續關注河南4家村鎮銀行線上服務渠道關閉問題，已責成河南銀保監局切實履行屬地監管職責，密切配合地方黨委政府和相關部門穩妥處置。

據了解， 4家村鎮銀行股東——河南新財富集團通過內外勾結、利用第三方平臺以及資金掮客等吸收公眾資金，涉嫌違法犯罪，公安機關已立案調查 。目前4家村鎮銀行營業網點存取款業務正常開展，凡依法合規辦理的業務均受到國家法律保護。銀保監會將密切配合地方黨委政府和相關部門，嚴懲金融犯罪，依法保護廣大金融消費者合法權益。

6月18日，河南省地方金融監督管理局公告稱，各級金融管理部門密切配合公安機關開展調查，禹州新民生等村鎮銀行線上交易系統被河南新財富集團操控和利用的犯罪事實已初步查明，相關資金情況正在排查。