記者|王景（實(shí)習(xí)）張曉云

近日，溫州銀保監(jiān)分局公布的兩張罰單，牽出了金華銀行兩名員工違規(guī)放貸逾千萬(wàn)的案件。

罰單顯示，陳某在金華銀行溫州分行員工違法發(fā)放貸款案件中因未有效履行貸前調(diào)查職責(zé)，被禁止從事銀行業(yè)工作5年。沈某某同樣因未有效履行貸前調(diào)查職責(zé)，被禁從事銀行業(yè)工作5年。

界面新聞?dòng)浾卟殚啿门形臅W(wǎng)發(fā)現(xiàn)，該案已于2017年做出一審刑事判決。陳某和沈某某犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑三年，緩刑四年，并處罰金人民幣5萬(wàn)元。

判決書顯示，經(jīng)審理查明，被告人沈某某、陳某均于2015年1月進(jìn)入金華銀行溫州分行工作，分別擔(dān)任金華銀行小微貸款部門經(jīng)理及下屬信貸員。

同年2月至4月，在經(jīng)辦林某介紹的張某、韓某、丁某、胡某、瞿某、單某等人共計(jì)人民幣1100萬(wàn)元的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款中，被告人均未按規(guī)定對(duì)借款人的房產(chǎn)抵押評(píng)估價(jià)值進(jìn)行核實(shí)，也未對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地開展實(shí)地調(diào)查即發(fā)放貸款導(dǎo)致出現(xiàn)貸款逾期。

其中，對(duì)張某、韓某等人申請(qǐng)的不動(dòng)產(chǎn)抵押加保證人保證形式的經(jīng)營(yíng)性貸款時(shí)，上述二人名下不動(dòng)產(chǎn)的實(shí)際所有人林某偽造了二份虛高的房產(chǎn)抵押評(píng)估書，將上述二套不動(dòng)產(chǎn)虛高價(jià)值共計(jì)人民幣48萬(wàn)元，后二被告人以虛高后的房產(chǎn)評(píng)估書為參考，作出房產(chǎn)價(jià)值七折的抵押貸款及房產(chǎn)價(jià)值二折的保證貸款，共發(fā)放貸款人民幣284萬(wàn)元，并造成貸款逾期，其中張某2房產(chǎn)實(shí)際價(jià)值145萬(wàn)，虛高價(jià)值人民幣162萬(wàn)元，貸款人民幣134萬(wàn)元（抵押貸款102萬(wàn)及保證貸款32萬(wàn)）、韓某房產(chǎn)實(shí)際價(jià)值135萬(wàn)，虛高價(jià)值人民幣166萬(wàn)元，貸款150萬(wàn)元（抵押貸款116萬(wàn)及保證貸款34萬(wàn)）。

另查明，韓某的抵押貸款已全部結(jié)清，保證貸款在還款中；張某的房產(chǎn)已被查封等待處理，目前銀行無(wú)法計(jì)算損失。

公訴人溫州市鹿城區(qū)人民檢察院認(rèn)為，本案二被告人違反了《貸款通則》及金華銀行內(nèi)部規(guī)定，未對(duì)借款人的房產(chǎn)抵押評(píng)估價(jià)值進(jìn)行核實(shí)，且未對(duì)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，導(dǎo)致發(fā)放人民幣1100萬(wàn)元貸款并出現(xiàn)貸款逾期，應(yīng)構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。

其辯護(hù)人辯稱，二被告人未經(jīng)過(guò)專業(yè)業(yè)務(wù)培訓(xùn)及學(xué)習(xí)，對(duì)行業(yè)規(guī)范及法律法規(guī)并不熟悉，主觀上沒(méi)有違法的故意，且均已履行自己的工作職責(zé)，未審核出房產(chǎn)價(jià)值評(píng)估書系偽造的及未雙人實(shí)地考察屬于工作失誤，不屬于違反法律規(guī)定的行為，且銀行并不存在損失，故二被告人的行為不構(gòu)成犯罪。

二被告人稱其已按照銀行慣例對(duì)涉案的六筆貸款進(jìn)行了形式的審核及部分的調(diào)查，但未對(duì)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，若構(gòu)成犯罪，愿意自愿認(rèn)罪。

法院審理后認(rèn)為，二被告人對(duì)借款人提供的證明借款用途的材料審查后，未雙人到現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地調(diào)查的行為直接違反了金華銀行的內(nèi)部規(guī)定，但不能以此認(rèn)定違反了國(guó)家規(guī)定。辯護(hù)人就此提出的辯護(hù)意見，予以采納。

另外，二被告人未盡到審慎注意義務(wù)，未審核出2份房產(chǎn)評(píng)估書中評(píng)估師簽名的問(wèn)題，導(dǎo)致發(fā)放的該二筆貸款逾期，累計(jì)金額人民幣284萬(wàn)元，應(yīng)構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。法院對(duì)辯護(hù)人提出二被告人系工作失誤，不構(gòu)成犯罪的辯護(hù)意見，不予采納。

最終，法院根據(jù)各自的犯罪情節(jié)輕重做出判決，認(rèn)為被告人沈某某和陳某身為銀行工作人員，違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大，其行為均已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪，應(yīng)予懲處，判處二人3年有期徒刑，緩刑4年，各處罰金5萬(wàn)元。

公開資料顯示，金華銀行成立于1997年12月，前身是在原金華市區(qū)16家城鄉(xiāng)信用合作社基礎(chǔ)上組建的金華城市合作銀行，1998年更名金華市商業(yè)銀行，2020年變更為現(xiàn)名。

財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，該行資產(chǎn)總額865.59億元，在職員工2056人，在金華、杭州、溫州、嘉興、臺(tái)州等地設(shè)有109家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，同時(shí)作為主發(fā)起行設(shè)立1家村鎮(zhèn)銀行。