文|支付百科 張浩東 馮雨霆

近日，「支付百科」注意到，云南銀保監局發布批復，同意富滇銀行收購昭通昭陽富滇村鎮銀行。昭通昭陽富滇村鎮銀行股份有限公司名下的七家支行也被富滇銀行盡數收購。

01 存取業務正常辦理

批復顯示，同意富滇銀行收購昭通昭陽富滇村鎮銀行股份有限公司并設立富滇銀行昭通海樓路支行、富滇銀行昭通龍泉支行、富滇銀行昭通珠泉支行、富滇銀行昭通北市區支行、富滇銀行昭通鳳凰支行、富滇銀行昭通灑漁支行、富滇銀行昭通青崗嶺支行。

資料顯示以上幾家支行將會暫停營業，以進行籌建工作，建設完成后由富滇銀行向邵通銀保分局申請后才可營業。期間不影響顧客存續業務的聯系性，籌建完成后所有業務將正常開展。根據規定富滇銀行將承接昭通昭陽富滇村鎮銀行股份有限公司所有財產、業務、債權債務。本次收購后，富滇銀行在中國人民銀行、中國銀保監會的監督下，開展業務移交的相關工作，保證客戶的合法權益和各支行的正常運轉。

事實上，這已經不是富滇銀行第一次收購村鎮銀行，富滇銀行作為云南省第一家省級地方性股份制商業銀行顯然是具有吸收重組、收購增持的能力。2022年12月富滇銀行就已經收購了祿豐龍城富滇村鎮銀行股份有限公司，并設立富滇銀行楚雄祿豐支行、富滇銀行楚雄祿豐金山支行、富滇銀行楚雄祿豐碧城支行。

富滇銀行是擁有百年歷史的老字號銀行品牌。前身是1911年蔡鍔創辦的云南全省公錢局，1912年改組為省立富滇銀行。2007年12月，富滇銀行在原昆明市商業銀行基礎上重組成立，是云南省唯一的省屬城市商業銀行。

2018年富滇銀行提出過上市計劃，曾表示2021年完成上市輔導工作，然而近兩年富滇銀行卻問題不斷，上市之路困難重重。

資料顯示，富滇銀行的資本充足率已連續3年下滑，2019年至2022年依次為14.95%、13.23%、13.02%及11.61%。據了解，隨著富滇銀行業務的發展，該行資本消耗不斷增長，資本充足水平也明顯乏力，急需注入新的資本。

富滇銀行的單一最大客戶集中度也不斷攀升，2021年末最大十家客戶集中度已達67.52％，突破監管上限，過高的客戶集中度會導致銀行資金管理陷入被動，且銀行穩定性下降，為此富滇銀行，需要快速開拓客戶。

02 銀行并購為大勢所趨

富滇銀行收購昭通昭陽富滇村鎮銀行股份有限公司，對于富滇銀行而言無疑是一石三鳥之策。第一，邵陽邵通銀行資本及業務在村鎮銀行中占優，可在一定程度上解決其資本匱乏的問題。第二收購村鎮銀行能夠增加富滇銀行的覆蓋面積，以解決其大客戶數量不足的問題。第三，富滇銀行吸收優質銀行以增加自身競爭力，可以重新謀劃開啟上市之路。

事實上，城商行出手吸收重組、收購增持村鎮銀行的情況并不少見。和農商行相比，城商行顯然是吸收重組、收購增持的主體之一。

1月3日，哈爾濱銀行一次就了收購延壽融興村鎮銀行、巴彥融興村鎮銀行兩家村鎮銀行，也是今年第一起城商銀行合并村鎮銀行的案例。2月15日，鄭州銀行發布公告稱，擬開展對附屬機構中牟鄭銀村鎮銀行股份有限公司的股權收購工作。

2022年5月銀保監會通氣會上，銀保監會明確鼓勵機構參與并購重組農村中小銀行，推動農村中小銀行區域整合和兼并重組。

村鎮銀行整合后，能帶來更大的經濟價值。對于中小銀行而言，能夠改善中小銀行經營風險，使經營更加合理化。對于銀行業而言，中小銀行并購可以改善區域性銀行不正當競爭，統籌規劃市場資源、增加區域性調度能力，促進銀行業務的有序性發展，是提高當地銀行高質量發展的有效手段。

我國銀行體系中，中小銀行數量高達4000多家，資產總額約占整個銀行體系的四分之一，具有龐大的體量。但很大一部分村鎮銀行具有股權歸屬不明晰的問題。

銀行加速重組是對區域金融資源配置的優化，同時也在一定程度上化解了金融風險。一部分業務良好的銀行將會被城商銀行吸收，以改善自身資源。一部分有風險的銀行也將在銀行加速重組的背景下，穩步有序的退出市場。