文｜消金界

近日，多位業內人士表示，建信消金“好事將近”。繼啟動校招、社招工作后，建信消金也已開始在催收、短信等方面的業務對接。

作為“最大個人信貸銀行”成立的消費金融子公司，建信消金自出生就含著金湯匙。最新數據顯示，建設銀行個人手機銀行用戶數達4.46億戶，月活用戶數1.33億戶；其中 “建行生活”注冊用戶數達1.06億戶。

業內普遍認為，建信消金的入場勢必會對當下的消費金融行業格局形成沖擊。但也有人認為，未來消費金融應該由市場化聘任職業經理人，盡管坐擁國有背景，但建信消金更應走出一條與老牌消金不同的道路。

01、啟動社招工作，預計“6月開業”

2023年最受業內關注的消金公司，非建信消金莫屬。

近日，自啟動校招之后，消金界了解到，建信消金已啟動社會招聘。

在其“業務運營”崗的招聘信息中，該職位要求“主要從事公司個人消費貸款產品設計與運營、客戶服務、產品營銷推廣、產品設計、渠道建設與運營、場景開拓、場景合作與場景合作方管理等相關工作。”其職位信息顯示，“具備兩年以上產品經理、產品運營、渠道運營、市場拓展、零售業務、消費金融或線上渠道等崗位工作經驗者優先”“具備零售業務數字化經營、營銷運營、私域運營、權益管理等相關工作經歷者優先”。

此外，建信消金已啟動包括營銷、短信、催收等在內的工作。

建信消金發布的招標信息

種種跡象表明，建信消金離開業不遠了。多位從業者表示，建信消金預計會在6月開業。

早在2022年9月末，建設銀行（601939.SH）就已公開發布《關于獲準籌建消費金融公司的公告》，擬出資60億元籌備建信消費金融公司，持股比例為83.33%，建信消費金融的注冊資金高達72億元，在目前消費金融公司中排名中，僅次于螞蟻消金的185億元和招聯金融的100億元。

一般來說，消費金融公司從獲批籌建到開業不會超過一年，照此推算，建信消金開業時間最遲不會超過2023年9月。

02、坐擁建設銀行1.33億手機月活

2023年初，建設銀行在其投資者交流會上就2023年信貸投放計劃、房地產市場復蘇趨勢等相關問題進行了回應。其信貸管理部相關領導表示，2023年國家會繼續強化擴大內需，尤其是消費的支持力度，預計2023年消費金融貸款的拓展將是重頭戲。

最新數據顯示，建設銀行個人手機銀行用戶數達4.46億戶，月活用戶數1.33億戶；其中“建行生活”注冊用戶數達 1.06億戶。

截圖自建設銀行2023年一季報

此外，建設銀行2022年財報顯示，截至2022年末，銀行境內個人貸款8.24萬億元，較上年增加3,448.40億元，增幅4.37%。其中個人住房貸款6.48萬億元，較上年增加930.26億元，增幅1.46%。信用卡貸款余額9248.73億元，較上年增加286.51億元，增幅3.20%。個人經營貸款4153.44億元，較上年增加1888.81億元，增幅83.40%。個人消費貸款2954.43億元，較上年增加624.64億元，增幅26.81%。其主打產品“建易貸”，依托線上線下產品服務，2022年末貸款余額515.09億元。

公開信息顯示，2021年5月起，王毅任建信消費金融有限責任公司籌備組組長。此前的2013年11月至2021年5月，王毅任建設銀行住房金融與個人信貸部總經理。

2023年4月，建設銀行發布公告稱，因年齡原因，王毅已經提出辭呈，請求辭去建設銀行職工代表監事、監事會財務與內部控制監督委員會委員等職務。這也意味著，建信消金籌備組組長早已另有人選。

03、下一個中銀/中郵消金？

建信消金的開業之所以備受關注，其股東的實力背景功不可沒。作為第三家國有大行背景的消金公司，一旦入局，建信消金將坐擁天然的資金和用戶優勢。

實際上，自2021年至今，監管機構未再新批籌建消金公司。盡管2022年以來，寧波銀行（002142.SZ）、南京銀行（601009.SH）都以收購的形式，曲線獲得消金牌照，但這并不意味著消金牌照的審批開閘。

盡管業內普遍認為，建信消金的入場勢必會對當下的消費金融行業格局形成沖擊，但也有人認為，民營背景的消金公司更加靈活，未來應該由市場化聘任職業經理人。

在過去的2022年，國有背景的中銀、中郵消金，利潤都出現大幅下滑。

財報信息顯示，2022年中郵消金實現凈利潤4.43億元，相較于2021年凈利潤12.29億元，下滑超6成。此外，中銀消金也出現明顯下滑，2022年實現凈利潤6.56億元，同比下滑22.27%。

在主營業務上，建信消金將和中銀、中郵類似，線上依托建設銀行渠道獲客，線下依托銀行網點展業。

不管怎樣，含金鑰匙出生的建信消金，都給現有消費金融市場格局帶來新的想象。至于未來能否和其他老牌消金公司走出差異化道路，有待我們繼續關注。