文 | 支付百科 張浩東 徐不醒

「支付百科」發現，平安銀行、鄭州銀行、桂林銀行等多家銀行相繼發布存款產品調整公告，涉及通知存款、協定存款。

01、多家銀行調整存款利率

平安銀行在5月12日就發布相關通知，稱自當日起對智能存款－通知存款（以下簡稱“智能通知存款”）產品進行調整，并暫停銷售“智能通知存款”產品。其中，“智能通知存款”產品線上渠道及線下渠道均不再支持新增簽約。

近日，興業銀行、光大銀行等多家銀行發布了關于暫停包括通知存款、協定存款等多種活期存款利率，按照監管部門在5月11日下發“對銀行這兩類存款利率上限進行調整，并在今天開始執行”的通知來看，對于這兩類存款調整根據銀行等級劃分國有四大行自律上限執行基準利率加10BP，其他金融機構加20BP。

監管也曾約定，通知存款、協定存款利率上浮最高不超過75BP。

目前為止，國有六大行的一天和七天期限的通知存款掛牌利率分別為0.45%、1%；協定存款利率為0.90%，而活期存款為0.25%。當地銀行中，鄭州銀行對活期存款產品鄭薪寶執行利率進行下調，其一天期的執行利率為1.3%，七天期的為1.85%；調整后分別為1%、1.55%。

此外，四川天府銀行稱，于2023年5月15日0時起調整人民幣通知存款及協定存款產品執行利率。調整后，四川天府銀行1天、7天通知存款執行利率均較此前下調55BP。

據了解，通知存款是指銀行根據客戶的資金需求、風險偏好推出的一種存款產品，同活期一樣支持靈活取用，存款金額由5萬元劃分了兩個區間，一般分為1天和7天兩個期限。

協定存款則是指與銀行簽訂協定存款合同，開立銀行結算賬戶，同樣支持靈活取用。

除此之外，銀行也對長期存款（即定期存款）利率進行了下調。據相關信息顯示，2023年4月份銀行網點定期存款2年及以內期限平均利率環比上漲，3年、5年期平均利率環比下跌，跌幅分別為0.6BP、2.7BP。銀行定期存款也被認為滑落2.0時代。

多樣的存款方式不僅滿足了居民的存款需求，對銀行來說同樣是不可或缺的經營策略。上一代消費群體受到環境影響更喜歡存錢，定期存款頗受歡迎；當前消費者已經適應了超前消費，很難做到將錢長期存在銀行內，銀行為了吸引這部分客戶存款，在活期的基礎上又推出了短期定期存款，即通知存款、協定存款等。

02、解析調整利率的原因

從銀行業發展規律來看，存款利率的調整分為兩個階段，分別對應銀行的不同需求。

在每年的末尾和初期時銀行大多會上調存款利率，主要為吸引客戶到銀行存款，實現業績上升。對銀行來說，存款是其根本價值之一，如果銀行沒有存款，將很難展開后續的經營工作。

到年后4-5月份會后以大批銀行下調存款利率，目的是降低銀行的管理壓力，借此來維護銀行的穩定發展。

對于此次利率調整，有銀行表示，是根據利率定價自律機制相關要求進行調整。此前都是對活期和定期存款進行整改，忽略了介于兩者中間的存款產品，而此次進行存款利率調整，或許還是為了壓降負債成本來緩解息差縮宱壓力，穩定銀行的收入水平。

利率的調整不僅有穩定銀行業的發展作用，近期一部分網友曬出自己的行程，表示當地存款利率下調，自己要到利率高的城市存款，這也被其他網友親切地稱為“特種兵式存錢”。

至于這種方式是否讓銀行流失了一批用戶暫時還不得而知，畢竟銀行的利率并不是一成不變的，在行業發展受限時，監管也會推出有利政策，或許在未來某個階段，銀行還會出現利率上漲潮。

總的來說，銀行業對定期存款、活期存款利率調整的主要目的是，從高利率時期獲得存款補充根基，從低利率時期維護管理成本，糾正自身，確保能穩定銀行業長期發展的天平。