文 | 支付百科 張浩東 馮雨霆

近日，據尼爾森數據顯示，2022年Visa銀行卡交易額為141090億美元，銀聯銀行卡交易額為162270億美元，銀聯的借記卡交易占比為40.03%，而Visa為38.78%。這是中國銀聯首次在借記卡市場超越Visa。

在自2011年至2021年十年間，Visa借記卡交易市場份額一直在下滑，從近80%下降到39.53%，而銀聯的借記卡交易占比在逐步提升。

01、借記卡交易額反超

Visa成立于1974年，是一家全球性的國際卡組織。對于Visa而言，其最大的價值不僅是向用戶提供了信用卡，還有覆蓋了200多個國家、地區的清算網絡。

銀聯則成立于2002年，是當時國內唯一一家銀行卡跨行交易清算機構，彌補了我國銀行卡產業的空白，央行賦予銀聯“組織銀行制定規則”的權力。中國銀聯的創始人萬建華曾感嘆道，當年央行謹慎選擇，讓我們跳過了支票直接跨入了銀行卡時代。

盡管Visa比銀聯早誕生了28年，但是在全球發卡量和交易量上，銀聯目前均處在第一的位置。這既與國內銀行卡產業的快速發展有關，也離不開銀聯的國際化布局。

此次銀聯借記卡交易額反超Visa，可能與以下三個因素有關：1、歐美信用卡體系形成較早，信用卡市場非常成熟。基于長期以來養成的支付習慣，更偏向于信用卡，使用借記卡支付的相對較少，Visa本身發行的還是信用卡居多。

2、近年來，國內銀行卡數量高速增長，借記卡數量也在持續增加。無論是線上還是線下，國內用戶的轉賬、儲蓄和理財等都離不開借記卡，借記卡的交易額一直處在上升的趨勢中。3、在Visa暫停在俄羅斯業務后，銀聯卡的需求與日俱增，俄羅斯多家銀行表態要轉向銀聯，并且提出了發行銀聯新卡或MIR-銀聯雙標卡的計劃，會在一定程度上會拉動銀聯卡的交易額。

面對市場環境的不斷變化，Visa與銀聯等國際卡組織都在積極需求轉型，用多元化的支付方式和豐富的產品體系，滿足消費者、企業、金融機構以及商戶不同的需求。

02、Visa渴望國內清算牌照

客觀上來看，銀聯在很多銀行卡的數據上已經領先了Visa。不過，綜合清算網絡的構建、商戶覆蓋度、持卡人交易量、卡品牌數量等多個關鍵維度上，Visa依然是全球最被認可的卡品牌之一。

這與Visa在三十多年前加入奧運會的頂級贊助商行列密切相關。Visa通過奧運營銷建立了一套國際性整合營銷計劃，在全球范圍內提升Visa品牌影響力，也直接推動了業務的發展。

由于奧運的全球化，也帶動了Visa全球化的進程。在奧運會、世界杯等賽事中，都會看到Visa的標識，可見在全球化品牌影響力方面，Visa還是十分強大的。

為了打開國內市場，Visa與銀聯合作，在國內發行雙幣信用卡及多幣信用卡，同時銀聯也通過合作不斷提升自身在國際信用卡中的地位。

在央行積極推動清算市場對外開放，鼓勵國外卡組織入華的背景下，Visa還是希望能獲得國內的銀行卡清算牌照，在之前也向央行提交了銀行卡清算牌照的申請，但是至今還沒有獲批。

如果Visa拿下了國內銀行卡清算牌照，也能進行本幣清算業務，在國內發行Visa單標卡，將給Visa帶來新的增長空間，同時也會加劇國內銀行卡行業的競爭。

Visa把目光瞄準了國內，而銀聯在持續打開國外市場。經過十幾年的平穩發展，銀聯已經把業務版圖拓展到歐洲、美洲、中東、非洲等地，成為全球線下受理最廣泛的卡組織之一。但對于銀聯而言，要想真正成為全球第一大銀行卡品牌還任重道遠。