文 | 支付百科 張浩東 馮雨霆

近日，建設銀行發布了一則調整信用卡資金流向的公告，宣布針對信用卡資金流入房地產市場的問題進行整頓。

公告顯示，建設銀行信用卡不得在境內房產稅類商戶（商戶類別碼MCC為9312）、投資理財類商戶（商戶類別碼MCC為6541、6500、6761、9498）進行交易。

公告還稱，建行信用卡在房產類商戶（商戶類別碼MCC為6542）的交易將會被限制，單筆交易額不得超過3萬元人民幣，日累計交易額、月累計交易額、半年累計交易額均不得超過5萬元人民幣，年累計交易額不得超過10萬元人民幣。

01、多家銀行進行限制

「支付百科」了解到，2022年7月，建行發公告限制信用卡資金流向，此次與2022年的公告相比，新增了不能使用的政府服務與公共事業房地產交易相關稅（商戶類型碼9312）交易的限制。此外信用卡資金用于（MCC碼為6542）的房產中介費也受到了限制。

此舉將會減少持卡人使用信用卡繳納房產稅和房產中介費，進一步控制信用卡資金向房地產市場的流入。

事實上，今年5月份廣發銀行也發布了關于進一步明確信用卡資金用途規范的公告，首先就明確了信用卡資金不得用于房地產領域交易，如購買房產、車位，繳納購房首付款、房產稅等。房地產領域作為個人貸款領域的重要支柱，一直是監管部門和銀行監控的重點領域。

信用卡新規發布后郵儲、交行、中行、招行、華夏、興業等十多家銀行都發布了管控信用卡資金流向的公告，其公告中都明令禁止使用信用卡資金流入房地產。

02、信用卡買房不可取

據統計，截至2022年末信用卡累計發放已達到7.98億張，信用卡業務成為了銀行零售業務的重心。一旦銀行對信用卡資金管理不慎使其流入房地產、股市，將會造成一定的金融安全隱患。

償還能力差的持卡人挪用信用卡資金，會推高居民杠桿率，且通過信用卡湊首付，或是繳納房產稅，會使得持卡人在短時間內還款壓力增大，容易出現逾期。一旦出現逾期持卡人便需要支付利息和滯納金，還要面對征信受損以及信用卡降額或封卡等問題。

相關部門也在加強對信用卡資金流入房地產市場的監管，就在上周，國家金融監管總局便因工商銀行信用卡資金流入房地產市場等原因，對工行下發了315萬的罰單。為達到合規性發展，大多銀行對信用卡在房地產市場的消費進行了限制。

此外，購買住房屬于大宗消費，資金流動巨大，為降低金融風險，銀行高度重信用卡資金流入房地產的管控。一些持卡人購房時本身便屬于投資行為，僅為信用卡業務的收益便要冒如此的投資風險，也并非銀行所愿。

業內人士表示，銀行在嚴格控制包括信用卡在內的各項貸款流向，格外警惕信用卡資金流向房地產，挪用信用卡資金購房受到限制。

「支付百科」預測，未來銀行將引用大數據、人工智能等數字化手段加強對信用卡資金流向進行監控。銀行也會加強對持卡人規范用卡的引導，以降低持卡人和銀行雙方的金融風險。