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萬能險結(jié)算利率、分紅險收益或雙迎調(diào)控,業(yè)內(nèi):防范利差損,控制銷售誤導風

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萬能險結(jié)算利率、分紅險收益或雙迎調(diào)控,業(yè)內(nèi):防范利差損,控制銷售誤導風

加強資產(chǎn)負債管理,防范利差損風險,是當前保險公司的重點工作。

(圖片來源:視覺中國)

藍鯨財經(jīng)記者從業(yè)內(nèi)了解到,近日監(jiān)管部門對多家保險公司下發(fā)通知,提示萬能險、分紅險的業(yè)務(wù)風險,提出可對萬能險結(jié)算利率、分紅險分紅收益情況進行調(diào)整,其中部分大型保險公司可在中小公司的基礎(chǔ)上進一步調(diào)降,意在推動保險公司加強資產(chǎn)負債管理,防范利差損風險。

有保險機構(gòu)人士向藍鯨財經(jīng)記者確認收到通知,“4月份行業(yè)可能會有更明確的感知。”

萬能險利率調(diào)整,行業(yè)已有所推進。年初,監(jiān)管部門對多家人身險公司進行窗口指導,提出要求自2024年1月起,萬能險賬戶結(jié)算利率不得高于4%,6月后進一步下調(diào)至3.8%、3.5%兩個上限檔位。據(jù)藍鯨財經(jīng)觀察,目前各公司萬能險產(chǎn)品結(jié)算利率已批量下調(diào),幾乎已不見利率達到4%的產(chǎn)品。

作為具有理財功能的保險產(chǎn)品,分紅險在今年熱度趨高。分紅險由確定收益和分紅部分組成,確定收益部分利率整體較低,分紅部分則有所浮動,背后邏輯在于客戶與險企實現(xiàn)收益共享,風險共擔。

業(yè)內(nèi)有聲音提出,2023年起,隨著資管新規(guī)打破剛兌,利率走低后,分紅險將重新成為主流保險產(chǎn)品,未來也將是財富管理市場上主流的類固收產(chǎn)品。

此次監(jiān)管提出調(diào)控分紅收益率和萬能結(jié)算利率,業(yè)內(nèi)人士向藍鯨財經(jīng)分析,主要原因在于兩個方面:一是控制保司經(jīng)營的利差損風險。二是控制銷售誤導風。“今年開門紅期間,大部分銷售人員都利用這兩類產(chǎn)品的既往收益率數(shù)據(jù),強調(diào)未來收益率超過3.5%,嚴重偏離了未來實際收益下行的情況,形成銷售誤導。”

2023年以來,險企投資端整體承壓,防范利差損風險成為行業(yè)共識。“目前,在資產(chǎn)端無法快速提升投資收益的情況下,保險機構(gòu)防范利差損風險最好從負債端入手”,業(yè)內(nèi)人士指出,具體來說,一是調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu),提高保障型產(chǎn)品占比;二是推動業(yè)務(wù)隊伍轉(zhuǎn)型,快速適應市場變化;三是降本增效,提高負債端的盈利能力。

本文為轉(zhuǎn)載內(nèi)容,授權(quán)事宜請聯(lián)系原著作權(quán)人。

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萬能險結(jié)算利率、分紅險收益或雙迎調(diào)控,業(yè)內(nèi):防范利差損,控制銷售誤導風

加強資產(chǎn)負債管理,防范利差損風險,是當前保險公司的重點工作。

(圖片來源:視覺中國)

藍鯨財經(jīng)記者從業(yè)內(nèi)了解到,近日監(jiān)管部門對多家保險公司下發(fā)通知,提示萬能險、分紅險的業(yè)務(wù)風險,提出可對萬能險結(jié)算利率、分紅險分紅收益情況進行調(diào)整,其中部分大型保險公司可在中小公司的基礎(chǔ)上進一步調(diào)降,意在推動保險公司加強資產(chǎn)負債管理,防范利差損風險。

有保險機構(gòu)人士向藍鯨財經(jīng)記者確認收到通知,“4月份行業(yè)可能會有更明確的感知。”

萬能險利率調(diào)整,行業(yè)已有所推進。年初,監(jiān)管部門對多家人身險公司進行窗口指導,提出要求自2024年1月起,萬能險賬戶結(jié)算利率不得高于4%,6月后進一步下調(diào)至3.8%、3.5%兩個上限檔位。據(jù)藍鯨財經(jīng)觀察,目前各公司萬能險產(chǎn)品結(jié)算利率已批量下調(diào),幾乎已不見利率達到4%的產(chǎn)品。

作為具有理財功能的保險產(chǎn)品,分紅險在今年熱度趨高。分紅險由確定收益和分紅部分組成,確定收益部分利率整體較低,分紅部分則有所浮動,背后邏輯在于客戶與險企實現(xiàn)收益共享,風險共擔。

業(yè)內(nèi)有聲音提出,2023年起,隨著資管新規(guī)打破剛兌,利率走低后,分紅險將重新成為主流保險產(chǎn)品,未來也將是財富管理市場上主流的類固收產(chǎn)品。

此次監(jiān)管提出調(diào)控分紅收益率和萬能結(jié)算利率,業(yè)內(nèi)人士向藍鯨財經(jīng)分析,主要原因在于兩個方面:一是控制保司經(jīng)營的利差損風險。二是控制銷售誤導風。“今年開門紅期間,大部分銷售人員都利用這兩類產(chǎn)品的既往收益率數(shù)據(jù),強調(diào)未來收益率超過3.5%,嚴重偏離了未來實際收益下行的情況,形成銷售誤導。”

2023年以來,險企投資端整體承壓,防范利差損風險成為行業(yè)共識。“目前,在資產(chǎn)端無法快速提升投資收益的情況下,保險機構(gòu)防范利差損風險最好從負債端入手”,業(yè)內(nèi)人士指出,具體來說,一是調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu),提高保障型產(chǎn)品占比;二是推動業(yè)務(wù)隊伍轉(zhuǎn)型,快速適應市場變化;三是降本增效,提高負債端的盈利能力。

本文為轉(zhuǎn)載內(nèi)容,授權(quán)事宜請聯(lián)系原著作權(quán)人。
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