近期，眾安保險全新推出“眾民保中高端醫療險”，發售僅十天，全網保費已超過1.4億元，成為健康險市場多年未有的真正“爆款”。

眾民保中高端醫療險風靡全網，基于五個主要亮點：一是低，既不需要健康告知，也不需要職業限制，可投保年齡上限最高放開到80周歲；二是在免健康告知的基礎上，做到責任內0免賠額，住院就能用；三是責任內一般既往癥帶病投保也可賠；四是針對等待期后確診重疾患者開放公立醫院特需部；五是給患者“用藥自由”，責任內外購藥械不限疾病、不限場景均可理賠，滿足在DRG/DIP醫療改革后的用藥需求。

而這款兼備多重優勢的產品在價格也非常具有競爭力。以35歲為例，有社保的情況下，投保眾民保中高端一年僅需806元。

業內人士透露，眾民保中高端醫療險上線前就備受關注，此前的百萬醫療險在投保門檻和保障覆蓋上普遍難以兩全，眾民保不僅帶病人群能夠獲得保障，也在保障層面讓帶病人群和健康人群逐漸拉齊，可以說是國內商業醫療險的一次新突破。

圖片來源：企業供圖

解鎖傳統商業醫療險三大局限

醫保支付DRG/DIP改革全面鋪開，對用戶的就醫方式和就醫費用產生深遠影響。與之相對，醫保政策的變化也倒逼定位為醫保補充的傳統商業醫療險做出改變。目前消費者在選擇商業醫療險時，普遍存在以下三類難題：

一是投保要求普遍嚴格。傳統商業醫療險對被保人的健康狀況、職業類別嚴格審核，將亞健康人群、高危職業者拒之門外。

二是保障范圍狹窄，產品多以覆蓋公立醫院普通部為主，理賠范圍不包含特需部、國際部及私立醫院的就診費用，也較少涵蓋自費藥械、高端治療設備等。

三是產品定位與需求難以匹配，對于帶病、慢病人群來說，可投保的產品的免賠額、自付比例問題讓患者仍需自費承擔大額支出；能“又包又保”的高端醫療險往往價格昂貴，讓普通工薪階層家庭望而卻步。

五大核心賣點精準匹配需求

眾民保中高端醫療險以“普惠包容+充足保障”為核心理念，推出差異化解決方案，重塑醫療險生態。

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1、無健康告知，不限職業類別，投保門檻低

眾民保中高端醫療險延續“眾民保”系列人人都可買的產品定位，免健康告知、不限職業類別，覆蓋人群廣，打破傳統醫療險對健康狀況、職業類別的嚴苛限制，亞健康人群、慢性病患者、高危職業者符合條件均可投保，無需提交體檢報告或健康聲明，投保即享保障。

2、責任內一般既往癥可保可賠

對于有既往癥投保的人群，眾民保中高端醫療險與市場上多數保險不同，責任內一般既往癥可保可賠，覆蓋更廣泛醫療場景，僅排除五大類嚴重既往癥及其并發癥，對高血壓、糖尿病、各類結節等常見慢性病的相關治療費用按責任賠付，真正實現“帶病投保不擔憂”。

3、0免賠額，0元起賠

眾民保中高端醫療險還進一步取消免賠門檻。免賠額一直以來是用戶認為醫療險獲得感較差的原因，不少醫療險往往設置幾千甚至上萬元的免賠額，患者的小病支出仍需自擔。眾民保取消免賠門檻，患者因一般疾病住院及在住院前后30天門急診中產生個人支付費用，即可申請理賠，費用在0-2萬以內可理賠50%，2萬元以上部分及重大疾病責任內100%理賠，有效降低用戶經濟負擔。

4.重疾可保公立特需

醫院覆蓋上，眾民保中高端醫療險在支持全國范圍內所有二級及二級以上公立醫院的基礎上，突破公立醫院普通部限制，還支持102家指定民營/私立醫療機構，針對重大疾病可支持以上包括公立醫院在內的國際部、特需部，就醫享受專家一對一診療等高端服務，避免排隊擁擠，提升就醫效率與體驗。

5.自費藥械全額覆蓋

用藥責任方面，該產品全面放開符合條款約定的處方外購藥、械，責任內不限疾病、不限場景，包含car-t等156種院外特定高價特藥，滿足醫改后的患者對藥品理賠的需求。

（注：投保需符合投保要求，具體產品計劃的承保結論由眾安保險做出，產品詳情詳見保險產品銷售頁面。）

重塑醫療險生態 帶病人群與健康人群同享保障

自2019年起，眾安保險便持續關注亞健康體人群，針對帶病人群深層次健康需求設計開發了一系列保險產品，并在保險的基礎上為他們的醫療保障和健康管理加碼，在市場檢驗之下不斷推陳出新。“眾民保”是未來眾安健康險面向非標體人群的主打產品系列，重點滿足帶病人群的保障需求，自2022年開始已順利經營三年，累計承保用戶超過50萬。

從免健告到0免賠額，再到醫院覆蓋和用藥責任方面的升級，眾安保險踐行做有溫度的保險的理念，讓更多帶病人群可獲得的醫療險保障進一步向健康人群靠攏。

眾民保中高端醫療險的銷售火熱，同時也引發了資本市場的廣泛關注，認為該產品較好地改善了過往醫療險責任范圍與被保險人需求不匹配的諸多痛點，且價格也具有競爭力，這與眾安保險的產品創設及經營能力密不可分，此次嘗試對于行業來說具有積極意義。

勇于創新是眾安的基因，眾民保系列產品首次面世是在2022年，在做好風險底線管理的情況下，眾安保險用積極嘗試的心態深入帶病體健康險領域，經過兩年多的實踐后，公司有信心延續保障的穩定性，將眾民保系列長期經營下去。

注：上述數據來源于眾安保險運營數據。

備案名:個人醫療保險條款(互聯網平臺版)等，注冊號:C00017932512025020707503等