文｜施敏

保險業作為社會的“穩定器”，已由高速增長階段轉向高質量發展階段。但一些行業的沉疴頑疾，例如：虛列費用、虛掛業務、虛假增員等現象依然存在，直接或間接侵害著消費者的合法權益。

近日，青島銀保監局對中國太平洋人壽保險股份有限公司青島分公司（以下簡稱“太平洋人壽青島分公司”）作出行政處罰，因直銷業務虛掛保險專業中介機構套取費用、銷售管理不規范，太平洋人壽青島分公司被警告并罰款7萬元。

審校/莊建成

6月21日，青島銀保監局發布青銀保監罰決字〔2023〕51號處罰決定。

 

根據處罰信息，因直銷業務虛掛保險專業中介機構套取費用、銷售管理不規范兩項違法違規行為，依照《中華人民共和國保險法》第一百六十一條、《保險公司管理規定》第六十九條，青島銀保監局對太平洋人壽青島分公司處以警告并罰款7萬元。

《中華人民共和國保險法》第一百六十一條規定：保險公司有本法第一百一十六條規定行為之一的，由保險監督管理機構責令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節嚴重的，限制其業務范圍、責令停止接受新業務或者吊銷業務許可證。

其中，第一百一十六條規定的行為包括：（一）欺騙投保人、被保險人或者受益人；（二）對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況；（三）阻礙投保人履行本法規定的如實告知義務，或者誘導其不履行本法規定的如實告知義務；（四）給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益；（五）拒不依法履行保險合同約定的賠償或者給付保險金義務；（六）故意編造未曾發生的保險事故、虛構保險合同或者故意夸大已經發生的保險事故的損失程度進行虛假理賠，騙取保險金或者牟取其他不正當利益；（七）挪用、截留、侵占保險費；（八）委托未取得合法資格的機構從事保險銷售活動；（九）利用開展保險業務為其他機構或者個人牟取不正當利益；（十）利用保險代理人、保險經紀人或者保險評估機構，從事以虛構保險中介業務或者編造退保等方式套取費用等違法活動；（十一）以捏造、散布虛假事實等方式損害競爭對手的商業信譽，或者以其他不正當競爭行為擾亂保險市場秩序；（十二）泄露在業務活動中知悉的投保人、被保險人的商業秘密；（十三）違反法律、行政法規和國務院保險監督管理機構規定的其他行為。

《保險公司管理規定》第六十九條規定：保險機構或者其從業人員違反本規定，由中國保監會依照法律、行政法規進行處罰；法律、行政法規沒有規定的，由中國保監會責令改正，給予警告，對有違法所得的處以違法所得1倍以上3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元，對沒有違法所得的處以1萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關追究其刑事責任。

企查查顯示，太平洋人壽青島分公司成立于2001年11月，是中國太平洋保險旗下專業壽險子公司，總部位于上海，2010年9月其注冊資本為76億元。公司負責人為王劍峰，2023年6月22日，負責人變更為邰富春。

太平洋人壽青島分公司經營范圍包括：承保人民幣和外幣的各種人身保險業務，包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業務；辦理各種法定人身保險業務；與國內外保險公司及有關機構建立代理關系和業務往來關系；代理外國保險機構辦理對損失的鑒定和理賠業務及其委托的其它有關事宜；與太平洋財產保險公司建立代理關系和業務往來關系；經批準參加國際保險活動；經中國保監會批準的其他業務。

在此次案件中，姜孝焜對太平洋人壽青島分公司直銷業務虛掛保險專業中介機構套取費用、銷售管理不規范一案承擔責任，被警告并罰款1萬元。

圖片來源：青島銀保監局官網

冰凍三尺，非一日之寒。事實上，虛構中介業務套取費用的問題由來已久，由于此類行為與正常代理業務很難區分且查處難度較大，致使虛構中介業務成為保險行業的一大頑疾。

據了解，保險公司虛構中介業務套取費用的方式主要有三種，包括：虛列保費支取手續費，通過將直銷業務虛掛中介渠道、編制虛假營銷人力、虛列業務及管理費等方式套取費用；其次是中介渠道弄虛作假，利用保險中介機構通過虛掛應收保費、虛開中介發票、虛假批改或注銷保單、虛假理賠等方式套取費用；再者則是違規銷售，委托未取得合法資格的機構或個人違規從事保險銷售活動。

為何保險公司屢查屢犯，不惜違法違規操作？

一方面，保險公司想要通過中介渠道以獲取更多業務，從而必須維護與中介渠道的業務合作關系；另一方面，中介機構需要保險公司支付的手續費以維系運營。雙方利益互補，是虛構中介業務現象泛濫的主要原因。

今年5月份，國家金融監督管理總局開出的罰單中，涉及保險機構的有156張，罰款金額共計2124萬元，4家財險公司被罰金額超百萬元。而處罰背后目的在于倒逼保險機構落實主體責任，保護消費者權益，守住不發生系統性金融風險的底線。

太平洋人壽作為國內領先的綜合性保險集團，要想真正成為行業健康發展的引領者，走得長遠，就要堅守長期價值，將消費者權益不受損害擺在第一位，并從自身管理抓起，引導銷售人員誠信、合規展業。